寻求IPO的成都农商银行，被罚款360万，有什么问题？

在连续关闭13个营业网点引起市场关注之后，成都农商行业又因一口气收到11张罚单而再次引起市场关注。

近日，国家金融监管总局四川监管局连续披露成都农村商业银行11张行政处罚单。其中，7张罚单与成都农村商业银行高管有关，罚款总额达40.5万元；4张罚单与成都农村商业银行及其分行有关，罚款总额高达360万元。

成都农村商业银行成立于2009年，自成立以来就有上市理想。然而，成都农村商业银行的IPO之路仍在探索中，一直处于指导阶段。

中信证券作为成都农村商业银行的辅导上市机构，在近期2024年4月至6月的辅导进展报告中指出，成都农村商业银行仍存在行政处罚、资产权属缺陷、抵押资产未处理、法律纠纷未解决、内部控制体系五大主要问题。

在进展报告中，中信证券表示，截至本指导期末，发行人及其子公司近三年未发现重大违规行为，未来将继续关注成都农村商业银行的依法经营情况，督促银行及时完成对新增处罚的整改。

从来没有想过，中信证券刚说不久，成都农商银行就收到了百万级别的大额罚单。

被罚款360万，问题出在哪里？

成都农村商业银行此次出具的11张罚单中，有4张罚单涉及成都农村商业银行及其下设的3家分行。

其中，成都农村商业银行因公贷审查不尽职、信贷管理不到位、个人贷款管理不到位、房地产开发项目和固资项目资本审查严重失职，被罚款250万元。

成都农村商业银行金堂支行因公共贷款信贷管理不到位被罚款30万元；成都农村商业银行青白江支行因房地产开发项目资本审查失职被罚款40万元；成都农村商业银行金泉支行因固定资本审查失职被罚款40万元。

成都农村商业银行和三家支行的罚款总额达360万元。

对其它7张成都银行高管罚单进行观察，罚单中提到的违规行为并非最近完全发生。

比如，被罚款6万元的时任金泉支行行长魏雄，2022年3月开始担任成都农村商业银行监事长，并于2023年6月辞职；被罚款6万元的时任青白江支行行长周德，自2022年7月起一直是成都农村商业银行郫都支行行长。

成都农村商业银行对监管部门的处罚表示，这源于原中国银行业监督管理委员会四川监管局2021年对其贷款业务和房地产业务的监督检查，公司高度重视管控检查和问题整改。

此外，观察四个惩罚主体是成都农村商业银行及其内部分行的罚单，发现了一个共同的特点，所有被处罚的主体都严重违反了谨慎的经营规则。

根据相关规定，银行金融机构需要谨慎经营风险控制、资产质量、交易管理、内部控制、资产流动性等业务。如果严重违反审慎经营规则，可能会导致重大风险事件。

由此可见，成都农村商业银行在内部控制风险方面可能存在缺陷，加强内部控制风险控制可能是成都农村商业银行目前要做的重要任务。

寻求IPO，指导券商提行政处罚等风险

成都农村商业银行成立于2009年12月，是全国第一批副省级城市农村商业银行。截至2023年底，成都银行已成立14年。

根据2023年年报数据，成都农村商业银行总资产达到8332.72亿元，同比增长15.53%。从2020年到2023年，在过去的四年里，成都农村商业银行的总资产规模分别增长了1000亿美元。

2023年，成都农村商业银行实现营业收入173.33亿元，同比增长11.6%。；实现归母净利润57.94亿元，同比增长12.13%，营业收入和归母净利润均呈双位数增长。

在资产质量方面，2023年底，成都农村商业银行不良贷款率为1.20%，比2022年底下降28个基点；拨备覆盖率为354.23%，比2022年底提高69%。％。

总的来说，成都农村商业银行在业绩和资产质量方面都具有良好的竞争力。

然而，自2009年成立以来，成都农村商业银行的IPO上市理想一直未能实现。成都农村商业银行2021年年报中提到了成都农村商业银行的发展战略:“一年强基础，三年上市条件，五年突破万亿”。

2022年12月，中信证券公开披露业务公告显示，该公司与成都农村商业银行签订了咨询协议，并于2022年12月21日正式向四川证监局提交了咨询备案申请材料。2022年12月22日，四川证监局受理了成都农村商业银行的咨询备案。

根据当时中信证券发布的公告，辅导工作分为2022年12月至2023年1月三个阶段进行调查，形成具体的辅导计划并开始实施。2023年2月至9月，对接受指导的人员进行统一学习和培训。2023年10月至2024年5月，完成辅导计划，准备首次公开发行股票并上市申请文件。

根据原计划，成都农村商业银行将于2024年5月完成上市辅导，并开始准备上市申请文件。但实际情况是，成都农村商业银行的IPO之路还在探索中，目前还处于辅导阶段。

根据中国证监会官网的数据，中信证券近日披露了成都农村商业银行辅导进展第六期报告，指导时间为2024年4月1日至6月30日。

在中信证券发布的第六份报告中，提到了成都农村商业银行存在的行政处罚、资产所有权缺陷、抵押资产未处理、法律纠纷未解决、内部控制体系五大风险问题。

近日，成都农村商业银行被罚款360万元，这也在一定程度上反映了银行的内部控制管理问题。内部控制会如何影响成都农村商业银行的IPO之路，值得关注。

新任命的行长，战略目标能否实现？

成都农村商业银行成立第二年扩大资产，注册资本扩大至100亿元。“安邦系”通过成都农村商业银行增资入股，然后通过相关公司加持，最终持股比例达到55.5。％，曾成为该行控股大股东。

2018年安邦接管后，开始上市转让其持有的成都农村商业银行股份。经过多次上市转让，2020年3月，成都一家国有企业成都兴城投资集团拟转让成都农村商业银行35亿股。2020年4月，成都市两家国有企业拟联合转让银行20.5亿股。

到目前为止，“安邦系”之前持有的成都农村商业银行股份已经转让给成都国有企业，成都农村商业银行也回到了“国资怀抱”。

从管理层高管的任职中可以看出，国有股东对成都农商银行的稳步发展非常重视。

在过去的5月份，成都农村商业银行行长发生了变化。5月17日，成都农村商业银行官网宣布，公司副行长王忠钦被聘为银行行长。成都农村商业银行原行长徐登义被调任成都银行行长。

数据显示，王忠钦在成都银行工作多年，担任成都银行董事会办公室发展研究室员工、公司市场部总经理助理、战略发展部总经理、投资银行部总经理等。2021年8月，他被聘为成都银行行长助理，进入高级管理层。

根据王忠钦的简历，他在成都银行工作时，对风险投资、金融风险控制等方面有很好的看法。，并继续依法推动成都银行各项业务稳定运营。

根据成都银行的公告，王忠钦离职时，成都银行的评价是王忠钦在公司任职期间尽职尽责，勤奋尽责，为公司稳步发展、不断提高风险控制能力做出了积极贡献。

从这个角度来看，聘请王忠钦为行长，体现了成都农村商业银行改善内部风险控制的决心。王忠钦的负担和成都农村商业银行IPO上市的负担。成都农村商业银行2021年的发展战略是“三年内达到上市条件，五年内突破万亿”。

在新总裁的带领下，成都农村商业银行能否完成IPO，资产规模能否成功突破万亿，还有待时间验证！

本文来自微信微信官方账号“德林社”（ID：delinshe），作者：规模商业，36氪经授权发布。

本文仅代表作者观点，版权归原创者所有，如需转载请在文中注明来源及作者名字。

免责声明：本文系转载编辑文章，仅作分享之用。如分享内容、图片侵犯到您的版权或非授权发布，请及时与我们联系进行审核处理或删除，您可以发送材料至邮箱：service@tojoy.com