多地警示虚拟币非法集资，八大类“资金盘”套路揭秘

近期，号称“日息2%”的百亿资金盘骗局“鑫慷嘉”崩盘，引发社会对新型网络诈骗的关注与警惕。

监管频繁“发声”，据第一财经不完全统计，7月以来，广东、云南、湖南、辽宁、黑龙江、浙江、福建等地金融监管部门密集警示以“虚拟币”为名的非法集资、新型网络诈骗等风险。

第一财经发现，新型网络诈骗虽形式多样，但有诸多共性。比如夸大宣传、虚假承诺，常用“稳赚不赔”“高额固定收益”“保本付息”等话术；收益率畸高，宣称日化收益率1%甚至2%，年化收益率超300%；还通过“拉人头”机制，鼓动用户推广项目并承诺层级奖励。

这些网络骗局统称“资金盘”。北京市盈科（深圳）律师事务所律师黄津梁表示，法学界称其为“传销式集资诈骗”，即通过传销手段实施集资诈骗犯罪活动。

“这些骗局涉及集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和组织、领导传销活动罪，集资诈骗罪最高刑罚是无期徒刑。组织领导者、核心骨干、业务员、推荐人都有因共同犯罪被追究刑事责任的法律风险。”他说。

密集警示虚拟币非法集资

广东深圳、广州近日先后发布风险提示。7月7日，深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发文称，一些不法机构以“金融创新”“数字资产”为噱头，利用公众对稳定币等了解不足，发行“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”吸收资金，诱导交易炒作，扰乱经济金融秩序，滋生违法犯罪活动，危害公众财产安全。

7月16日，广州市防范和打击非法金融活动专责小组发布提示，此类不法机构未经许可，无公开吸收公众存款资质。参与非法集资损失由集资参与人自行承担。

提示还表示，虚拟货币不具法定货币等同法律地位，相关业务活动属非法金融活动，境外虚拟货币交易所向境内居民提供服务也属非法金融活动，参与投资交易有法律风险。

7月10日，湖南省地方金融管理局提示警惕新型网络诈骗风险，称不法分子通过虚假包装、伪造背景，注册APP或网站，虚构项目进行网络诈骗，呈现跨境化、链条化特点，影响市场秩序，危害群众财产安全。

湖南省地方金融管理局介绍，虚拟货币类骗局打着去中心化旗号，虚构技术背景和应用场景，发行无价值代币“质押生息”，推出“挖矿工具”，请“币圈大V”站台，利用投资者心理欺诈。如“OURBIT数字货币交易平台(欧比特平台)”宣称“新加坡注册”“持有美英金融牌照”，虚构交易假象，吸引投资者入局，诱导高杠杆投资，发展一级代理，操控数据、锁定账号、游说追加投资或封禁账号诈骗投资者。

湖南省地方金融管理局称，我国规定虚拟货币兑换、买卖等业务不受法律保护，交易行为不合法。参与其中，资金可能损失，还可能卷入违法链条受法律严惩。

7月17日，云南省防范和打击非法金融活动工作领导小组办公室发布提示，提醒认识“稳定币”等数字货币复杂性和波动性，树立正确货币观念和理性投资理念，抵制虚拟货币炒作、非法代币发行及未经批准的“数字资产”投资项目，保护个人财产安全。

网络骗局花样翻新、难以防范

近年来，包括虚拟币在内，投资理财类、消费返利类、虚构项目类、虚假网络贷款类、虚假征信类、刷单返利类、网络游戏产品虚假交易类、网络短剧虚假投资类等网络骗局花样翻新、渗透广泛、隐蔽性强，让人防不胜防。

投资理财类骗局中，据地方金融监管部门提示，此类骗局冒充正规机构，设资金盘、套牌金融APP、虚假外汇平台，虚构投资产品，以“保本高息”宣传、“专家内幕”消息诱导投资，以“投资返利”平台转移资金，资金隐蔽性强。

如鑫慷嘉标榜为“迪拜黄金交易所（DGCX）中国分站”，称与中石油签“战略协议”，诱导充值，创建“TT”和“DGCX”APP，通过“TT”发跟单信号，投资者在“DGCX”交易。设多级分销体系，激励会员发展下线，引导充值USDT，50%被团队长瓜分，50%伪造盈利，提现扣10%“激活费”。现“DGCX”APP无法提现，称缴本金10%税费可提收益，可能二次“收割”。

消费返利类骗局常以绿色消费、电商运营等为外衣，以“消费全返”等为噱头，依赖拉人头维持资金链，诱导投资者买产品入会、发展下线获高额返利。

如海顺易购打社交电商新零售旗号，冒充央企，购物返利，分会员、创客、创投三级，创客、创投消费返现周期长，以“分享奖励”诱导发展下线，直推一人获6%奖励，间推获4%，集多种模式于一体。

虚构项目类骗局伪造政府背书，邀名人站台，买广告提升可信度，虚构项目，散布涉诈APP。如EDA项目宣称由香港EDA集团控股有限公司推出，以推广“跨境电商和物流公司”为名，线上注册、推广，线下推介返利发展会员，鼓励发展下线提升团队等级，是“庞氏骗局”、纯资金盘操作。

传销式集资诈骗靠“拉人头”裂变

黄津梁表示，多数资金盘公开宣传，用诈骗手段骗资金。为快速裂变，设“动态收益”推广机制，符合“交入门费”“拉人头”“组成层级团队计酬”传销要件。

他解释，从交易特征看，资金盘都有“投资—返利”特征。从收益特征看，分“静态收益”和“动态收益”。“静态收益”指投资人仅投资获固定收益；“动态收益”指投资人“拉人头”获高额提成，发展人员和资金越多收益越多。

从回报率看，资金盘回报率和可信度负相关。可信度低，靠高回报率吸引投资人。

资金盘参与者分三类：“操盘手”骗钱牟利；“聪明人”专业玩盘赚快钱；“老实人”受骗参与，损失惨重。

黄津梁说，爆雷前，参与者用“平台合法合规、国家监管、没有让一个人亏损”等话术包装骗局，维持资金盘存续扩张和兑付。

“普通投资者发现高回报理财产品和投资公司，线上可用AI工具咨询非法集资风险和回报率是否合理；线下可向派出所、金融部门工作人员咨询。”他说。

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