私人银行年考：「分化」成为关键字，三分之二的机构净利润下降

近日，19家民营银行2024年年报已披露。

就资产规模而言，民营银行的规模差距较为明显。微众银行、网商银行资产分别达到6517.76亿元、4710.35亿元，苏商银行、中邦银行、新网银行资产分别超过1375.54亿元、1235.31亿元、1036.29亿元，金城银行、中关村银行、富民银行、华瑞银行、蓝海银行、三湘银行总资产超过500亿元，而且振兴银行、裕民银行和新安银行的资产都在300亿元以下。

就增长率而言，亿联银行、三湘银行和振兴银行的资产规模缩小，比去年下降了21.00%。、其它16家银行的资产规模均有10.46%和2.35%的增长，其中，微众银行、裕民银行增长迅速，分别为21.70%和21.40%，苏商银行、华瑞银行、民商银行和华通银行也实现了两位数的增长，17.92%的增速分别为17.92%、16.15%、12.70%和10.10%。

2024年19家民营银行的资产规模

从财务数据来看，19家民营银行的经营效益呈分化趋势。6家银行完成了业绩的“双增长”，分别是苏联商业银行、富民银行、华瑞银行、商业银行、华通银行和裕民银行。相比之下，三湘银行、蓝海银行、民营银行、振兴银行和中关村银行的净收入较去年有所下降。

在营业收入方面，微众银行、网商银行以381.28亿元、213.14亿元的利润领先，其它银行的收入不到100亿元，新网银行、苏商银行的收入分别超过50亿元，分别为63.70亿元和50.06亿元，新安银行的收入下降22.47%至2.52亿元，排名垫底。

从营收增速来看，华瑞银行、裕民银行、客商银行均大幅增长，同比增长41.31%。、27.15%和20.20%。9家银行下滑，蓝海银行收入同比下降39.42%，达到14.52亿元，其次是锡商银行，同比下降26.74%。

在净利润方面，微众银行实现净利润109.03亿元，略有增长0.81%，网商银行和苏商银行排名第二、第三，净利润分别为31.66亿元和11.58亿元，裕民银行净利润不足1000万元，但同比增长103.46%，亿联银行为唯一一家亏损的民营银行，亏损5.90亿元，减幅超过500%。

据公开信息披露，2024年3月，亿联银行被中国人民银行吉林省分行罚款758.34万元，原因是违反新型电信网络违法犯罪相关事项规定，未按规定履行客户身份识别责任，未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告。

从增速来看，华瑞银行净利润增长314.62%至2.21亿元，涨幅居首。中邦银行、华通银行和苏联商业银行净利润增速较快，分别为26.21%。、13.15%和10.23%；三湘银行净利润下降59.97%至1.32亿元，蓝海银行、金城银行、民商银行净利润下降40%以上。

2024年19家民营银行营业收入，净利润

在资产质量方面，亿联银行不良贷款率为2.77%，同比增长1.177%。％，网上商业银行、裕民银行不良率高于2%，分别为2.30%和2.04%，客商银行不良率最低，为0.97%。在拨备覆盖率方面，客商银行拨备覆盖率超过400%，为422.70%，微众银行紧随302.90%，总体而言，10家银行拨备覆盖率低于200%，其中，亿联银行、新安银行和三湘银行的拨备覆盖率较低，分别为153.02%。、157.93%和158.41%。

2024年19家民营银行不良贷款率，拨备覆盖率

注意：网商银行信用逾期贷款按逾期30天规格计算，如按逾期60天规格计算，该行不良贷款率为2.00%。

本文来自微信公众号“凤凰WEEKLY财经”，作者：曹之童，编辑：曹蓓，36氪经授权发布。

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