厦门国际银行一个月内被罚款不到1500万元：反复违规，业绩也令人担忧。

施子夫《港湾商业观察》 李镭

厦门国际银行最近屡遭惩罚，似乎走上了舆论的漩涡。

不到一个月，厦门国际银行就因数十项违规行为被罚超过。 1500 万，其合规性的挑战可见是相当严重的。

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不到一个月就被罚款 1500 万

8 月 9 日，国家金融监督管理总局泉州管控分局行政处罚信息公示表显示，厦门国际银行股份有限公司泉州分行因 7 违反规定的项目被处以 360 万元罚款。

主要违法违规事实包括:一是内部控制不到位，贷款业务内部控制管理效率不足；二是办理无实际需要的存单质押贷款；三、个人贷款调查、支付审查不尽职调查、信贷管理不到位；四、泉州晋江支行未进行尽职调查，检查流动资金贷款使用的真实性；五、流动资金贷款营运资金需求未合理计算，未尽职调查，检查借款目的的真实性；六、员工行为管理不到位；七、存贷挂钩，违规要求贷款公司配套存款。

除厦门国际银行股份有限公司泉州分行外，受到处罚的当事人也有(时任厦门国际银行股份有限公司泉州晋江支行营销经理)、吴锦福(时任厦门国际银行股份有限公司泉州支行市场营销第二客户经理)、黄传辉(时任厦门国际银行股份有限公司泉州支行市场营销二助理总经理)、黄鹏生(时任厦门国际银行股份有限公司泉州晋江支行行长)、汪晓毅(时任厦门国际银行股份有限公司泉州晋江支行零售市场部副经理)、郭燕军(时任厦门国际银行股份有限公司泉州分行行长)、颜淮莹(时任厦门国际银行股份有限公司泉州支行市场营销二助理总经理)。

行政处罚决定还包括:警告、警告吴锦福、严禁从事银行业两年黄传辉、严禁从事银行业一年黄鹏生、警告汪晓毅、警告郭燕军、警告颜淮莹一年黄鹏生、警告汪晓毅。 5 万元罚款。

与此同时，国家金融监督管理总局宁德管控分局行政处罚信息公示表显示，厦门国际有限公司宁德分行因四项违规行为被处以罚款 355 万元罚款。

主要违法违规事实:一是流动性贷款贷款前调查不尽职，信贷管理不到位，流动性需求计算不合理，超贷款人需要发放贷款；二是经营性物业抵押贷款贷款前调查不尽职，信贷管理不到位，贷款支付管理不到位；三、个人经营性贷款贷款前调查不尽职尽责，信贷管理不到位；四、转移贷款押品评估费。

受到处罚的当事人还包括：郑兴文(时任厦门国际有限公司宁德分行行长)、宋宏(时任厦门国际有限公司宁德分行营销部客户经理)和黄宇(时任厦门国际有限公司宁德分行营销部客户经理)。

行政处罚还决定警告郑兴文，并处以处罚。 10 罚款万元；警告宋宏；警告黄宇。

换言之，厦门国际银行由于同一时间的原因 11 违反规章制度的项目，被行政处罚合计。 715 万元。

值得注意的是，这已是厦门国际银行在一个月内不断受到处罚。

7 月 25 日前，国家金融监督管理总局南平监管分局行政处罚信息公示表显示，厦门国际银行股份有限公司南平分行因三项违规被处以处罚 100 万元罚款。

主要违法事实:一是流动资金贷款贷前调查和信贷管理不到位，导致信贷资金回流贷款人用于支付银行结构性存款；二是流动资金贷款贷前调查和信贷管理不到位，导致贷款被挪用；第三，贷前调查和信贷管理不到位，导致存单质押贷款违规处理无实际需求。

同时，国家金融监督管理总局福建监管局行政处罚信息公示表显示，厦门国际银行股份有限公司福州分行因 15 违纪违纪被行政处罚。 690 万元。

其主要违规行为包括:一是厦门国际银行福州支行个人抵押贷款贷款前调查不尽职；二是厦门国际银行福州支行抵押评估费管理内部控制不到位；三是厦门国际银行福州支行贷款业务内部控制不到位；四、厦门国际银行福州支行贷前调查不尽职尽责，非法向借款人发放营运资金贷款；五、厦门国际银行福州支行信用调查不尽职尽责，向提供虚假经营证明申请贷款材料的企业授信并设立银行汇票；6.厦门国际银行福州支行下属福州长乐支行存单质押贷款贷前调查，贷后管理不尽职调查；7.厦门国际银行福州支行下属福州长乐支行经营性物业贷款贷前调查不尽职尽责。

八、厦门国际银行福州分行下属福州长乐分行对某有限公司流动资金贷款贷前调查、贷后管理不尽职调查；九、厦门国际银行福州分行下属福州长乐分行对某有限公司流动资金贷前调查、贷后管理不尽职调查；十、厦门国际银行福州分行下属福州长乐分行信用调查、投后管理不尽职调查；十一、厦门国际银行福州分行下属福州华林分行流动资金贷前调查、贷后管理不尽职调查；十二、厦门国际银行福州分行福州长乐分行个人贷前调查、贷后管理信贷管理不到位；十五、厦门国际银行福州支行下属福州闽侯支行投后管理不到位。

换言之，在不到一个月的时间里，厦门国际银行旗下四地分行的总处罚金额超过 1500 万，违纪违纪总数高达一万。 29 项。

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在屡次违规之下，业绩也堪忧。

著名经济学家宋清辉认为，厦门国际银行近期多次受到处罚，而且金额巨大，违规问题不少，说明公司在合规方面存在严重问题。商业银行的发展前提是依法依规，否则其财务风险和隐患可能会产生负面影响。“厦门国际银行要从痛苦的经历中吸取教训，逐一调查几十个被处罚的问题。包括所有分行在内的整个公司都应该仔细检查是否存在相关问题。若不能吸取这些教训，发展前景无疑令人担忧。"

网站显示，厦门国际银行成立于 1985 年 8 月 31 日本，总部位于厦门，是中国第一家中外合资银行，位于厦门。 2013 2008年由有限公司整体变更为股份有限公司，由中外合资银行变更为中资商业银行。“银行家”在英国（The Banker）“杂志公布” 2023 全球银行 1000 在“强”名单中，该行按总资产排名第一。 154 排名；按一级资本排名第一 161 连续多年入选全球银行。 200 强。

近几年来，厦门国际银行违规被罚问题的确引起了高度重视。

2023 年 5 月 29 日本，《港湾商业观察》发布的《厦门国际银行违规狂奔：今年被罚超 2500 万，新总裁如何拯救？文章显示，截至当时，厦门国际银行的总处罚已超过 2500 万。公开信息显示，2022 厦门国际银行年度罚款金额总额 400 万元。

财务数据方面，2023 2008年，厦门国际银行实现营业收入 125.13 同比减少1亿元 26.94%；归母净利 8.79 同比减少1亿元 83.47%的利息净收入。 77.15 亿元，较 2022 年 127.3 同比减少1亿元 39.4%。

另外，更长的时间，2019 年 -2023 2008年，厦门国际银行不良贷款率分别为 0.71%、0.84%、1.06%、1.26% 和 拨备覆盖率分别为1.96% 323.47%、259.80%、202.73%、168.42% 和 116.18%。(港湾财经制作)

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