为什么银保渠道使力期缴纳保险？|界面新闻 · JMedia
文｜十字财经
由于个人保险代理人大量流失，个人保险渠道新单承压，在被大型保险公司冷落多年后，银保渠道搬出了“冷宫”。
据保险业交流数据显示，2023年第一季度，银保新单期缴纳保费近2000亿元，同比增长55.5%。新单保费超过5200亿元，同比增长4.3%。
代表保单质量和价值的期保费在年初飙升，被视为银行保险渠道接近质变的临界点标志。参考2022年行业新的个人保险单保险标准只有1000多亿元，银行保险渠道在规模和价值上将全面超越个人保险的预测正在走向现实。
保险公司与银行的业务合作需要向银行支付一定比例的手续费，手续费也是保险公司在银行保险渠道中最重要的成本，尤其是中小保险公司更依赖银行保险渠道，这绝不是一笔小数目。以手续费为中心的网点价格和关系维护一直是银行保险渠道公开的秘密。
因为手续费直接和保险产品分销的支付期挂钩，相比之下，支付期长的产品综合手续费率高于粉丝支付的产品。自2017年中短期商品时代结束以来，特别是银行保险新规发布“134号文件”以来，由于整个保险行业都在压缩银行保险粉丝的支付和实际支付，银行手续费率也在上升。
但根据六大银行最新发布的财务报告，2022年，大型银行分销保险业务整体呈上升趋势，多家银行在保费规模不大的前提下，聚焦期内交货，手续费飙升。
1、银保渠道挑大梁
根据2022年的财务报告，中国人寿、平安、太保、PICC、新华等上市保险公司共有164.8万人，比去年减少了87.2万人，比去年减少了52.9%，比去年减少了30%以上。
在个人保险不断承压的情况下，银保渠道变得尤为重要。
据保险业交流数据显示，2023年1-3月，银保新单规模保费超过5200亿元，比去年同期增长4.3%，新单期保费近2000亿元，比去年同期增长55.5%。银保渠道成为拉升规模的主动力。
(7上市寿险公司银保新单保费及增长率)
根据2022年的财务报告数据，银行保险渠道的保费增速也非常明显。总的来说，除了PICC人寿略有下降外，其他主要保险公司的银行保险渠道新单保费都有所上涨。
其中，太保人寿增长最大，银保渠道保险业务收入304.78亿元，比去年同期增长308.70%，占保险业务收入的13.52%，比2021年同期增长3.52%；银保渠道实现新单保费收入288.09亿元，比去年同期增长332%。
从2022年各上市保险公司业绩会上关于银保渠道的发言中也可以看出，各保险公司都非常重视银保渠道，非常乐观。
2、银行争夺期间交通跑道
就银行而言，使力期交的趋势也同样明显，竞争进一步白热化。
自2018年以来，六大银行的保费分配规模整体呈上升趋势，近年来增速尤为明显。各大银行似乎也在大力发展期货交易业务，提升价值，进一步激烈竞争，趋势一直持续到今天。
招商银行“零售之王”的数据非常具有代表性。年度报告显示，2022年招商银行实现了723.89亿元的代理保险费，同比下降6.1%。但是代理保险的收入却达到了51.26%的增长。这一比例是近年来最高增长率，数值也是近年来最高值。
(数据来自招商银行历年财务报告)
财务报告显示，降低代理保险费主要是为了不断优化产品结构，增加促进高价值贡献的支付业务，减缓高保费贡献的支付业务。报告期内，我公司实现了309.03亿元的零售资产管理费和佣金收入，其中代理保险收入124.26亿元，占40.2%。
中国农业银行代理期缴纳保费330亿元，同比增长15%。自2019年以来，中国农业银行代理期缴纳保费持续增长，2022年增长15%，2021年增长11%。
尽管从百分点来看并不多，但从绝对值来看，近五年农业银行保费业务收入大幅增长，2022年保费业务收入较2021年增长37.54亿元，较2018年增长155.77亿元。
建设银行代理保险收益的推动作用明显。建设银行2022年保费业务收入达到429.39亿元，占营业收入的5.22%，较2021年略有下降。但其年报解释称，2022年，由于资本市场波动，银行分销手续费下降，但代理保险收益的推动作用明显。通过加强财务规划，积极掌握客户保障需求，收益实现快速增长。
继两年下跌之后，工行分销的个人保险在2022年迎来了积极的增长。2022年，中国工商银行分销的个人保险达到1144亿元，同比增长5.73%。2022年，工行保费净收入为483.27亿元，占营业总收入的比例从去年的4.88%增长到5.26%。
在过去的五年里，中国银行的保险业务收入也呈上升趋势。2022年，中国银行保险业务收入达到363.57亿元，同比增长10.08%。虽然近年来增长率有所下降，但幸运的是保持在两位数。2022年，中国银行营业收入6180.09亿元，保险业务收入占5.88%，2018-2022年占比缓慢上升。
资产管理是交通银行打造“第二曲线”的一大切入点。2022年，交通银行保险业务收入181亿元，同比增长10%。；同比增长0.53%，占营业收入的6.63%。％。继2019年大幅上涨之后，交通银行保险业务收入增速开始下降，现在增速只有2020年的三分之一。
交通银行在2022年实现了446.39亿元的手续费和佣金，同比下降了29.34亿元。在这些产品中，分销保险产品的余额为2551.02亿元，比去年增长了15.23%。
(本文综合自观潮财经，今日保险)
文｜十字财经
由于个人保险代理人大量流失，个人保险渠道新单承压，在被大型保险公司冷落多年后，银保渠道搬出了“冷宫”。
据保险业交流数据显示，2023年第一季度，银保新单期缴纳保费近2000亿元，同比增长55.5%。新单保费超过5200亿元，同比增长4.3%。
代表保单质量和价值的期保费在年初飙升，被视为银行保险渠道接近质变的临界点标志。参考2022年行业新的个人保险单保险标准只有1000多亿元，银行保险渠道在规模和价值上将全面超越个人保险的预测正在走向现实。
保险公司与银行的业务合作需要向银行支付一定比例的手续费，手续费也是保险公司在银行保险渠道中最重要的成本，尤其是中小保险公司更依赖银行保险渠道，这绝不是一笔小数目。以手续费为中心的网点价格和关系维护一直是银行保险渠道公开的秘密。
因为手续费直接和保险产品分销的支付期挂钩，相比之下，支付期长的产品综合手续费率高于粉丝支付的产品。自2017年中短期商品时代结束以来，特别是银行保险新规发布“134号文件”以来，由于整个保险行业都在压缩银行保险粉丝的支付和实际支付，银行手续费率也在上升。
但根据六大银行最新发布的财务报告，2022年，大型银行分销保险业务整体呈上升趋势，多家银行在保费规模不大的前提下，聚焦期内交货，手续费飙升。
1、银保渠道挑大梁
根据2022年的财务报告，中国人寿、平安、太保、PICC、新华等上市保险公司共有164.8万人，比去年减少了87.2万人，比去年减少了52.9%，比去年减少了30%以上。
在个人保险不断承压的情况下，银保渠道变得尤为重要。
据保险业交流数据显示，2023年1-3月，银保新单规模保费超过5200亿元，比去年同期增长4.3%，新单期保费近2000亿元，比去年同期增长55.5%。银保渠道成为拉升规模的主动力。
(7上市寿险公司银保新单保费及增长率)
根据2022年的财务报告数据，银行保险渠道的保费增速也非常明显。总的来说，除了PICC人寿略有下降外，其他主要保险公司的银行保险渠道新单保费都有所上涨。
其中，太保人寿增长最大，银保渠道保险业务收入304.78亿元，比去年同期增长308.70%，占保险业务收入的13.52%，比2021年同期增长3.52%；银保渠道实现新单保费收入288.09亿元，比去年同期增长332%。
从2022年各上市保险公司业绩会上关于银保渠道的发言中也可以看出，各保险公司都非常重视银保渠道，非常乐观。
2、银行争夺期间交通跑道
就银行而言，使力期交的趋势也同样明显，竞争进一步白热化。
自2018年以来，六大银行的保费分配规模整体呈上升趋势，近年来增速尤为明显。各大银行似乎也在大力发展期货交易业务，提升价值，进一步激烈竞争，趋势一直持续到今天。
招商银行“零售之王”的数据非常具有代表性。年度报告显示，2022年招商银行实现了723.89亿元的代理保险费，同比下降6.1%。但是代理保险的收入却达到了51.26%的增长。这一比例是近年来最高增长率，数值也是近年来最高值。
(数据来自招商银行历年财务报告)
财务报告显示，降低代理保险费主要是为了不断优化产品结构，增加促进高价值贡献的支付业务，减缓高保费贡献的支付业务。报告期内，我公司实现了309.03亿元的零售资产管理费和佣金收入，其中代理保险收入124.26亿元，占40.2%。
中国农业银行代理期缴纳保费330亿元，同比增长15%。自2019年以来，中国农业银行代理期缴纳保费持续增长，2022年增长15%，2021年增长11%。
尽管从百分点来看并不多，但从绝对值来看，近五年农业银行保费业务收入大幅增长，2022年保费业务收入较2021年增长37.54亿元，较2018年增长155.77亿元。
建设银行代理保险收益的推动作用明显。建设银行2022年保费业务收入达到429.39亿元，占营业收入的5.22%，较2021年略有下降。但其年报解释称，2022年，由于资本市场波动，银行分销手续费下降，但代理保险收益的推动作用明显。通过加强财务规划，积极掌握客户保障需求，收益实现快速增长。
继两年下跌之后，工行分销的个人保险在2022年迎来了积极的增长。2022年，中国工商银行分销的个人保险达到1144亿元，同比增长5.73%。2022年，工行保费净收入为483.27亿元，占营业总收入的比例从去年的4.88%增长到5.26%。
在过去的五年里，中国银行的保险业务收入也呈上升趋势。2022年，中国银行保险业务收入达到363.57亿元，同比增长10.08%。虽然近年来增长率有所下降，但幸运的是保持在两位数。2022年，中国银行营业收入6180.09亿元，保险业务收入占5.88%，2018-2022年占比缓慢上升。
资产管理是交通银行打造“第二曲线”的一大切入点。2022年，交通银行保险业务收入181亿元，同比增长10%。；同比增长0.53%，占营业收入的6.63%。％。继2019年大幅上涨之后，交通银行保险业务收入增速开始下降，现在增速只有2020年的三分之一。
交通银行在2022年实现了446.39亿元的手续费和佣金，同比下降了29.34亿元。在这些产品中，分销保险产品的余额为2551.02亿元，比去年增长了15.23%。
(本文综合自观潮财经，今日保险)
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