【普法专栏】筑牢防范非法金融防线：守护钱袋安全，维系家庭幸福

在金融市场持续发展与创新的当下，非法金融活动正朝着多样化、隐蔽化的方向演变，对广大金融消费者的财产安全构成了严重威胁。

非法金融活动的定义

非法金融活动，指的是违反国家法律法规，未经过批准或超出许可范围，开展金融业务、提供金融产品或服务的行为。这类活动会扰乱金融秩序，侵害消费者的合法权益，具有极大的社会危害性。

常见非法金融活动的类型

1

保本高收益类诈骗

“我这里有个投资理财平台，有专家授课指导，能带来高额收益，而且稳赚不赔。”

2

套路贷类诈骗

“要是您急需用钱，我这儿有无需担保、年利率很低、可线上申请的贷款，在APP里输入身份证信息就能办理。”

3

区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，近期推出了‘科技币’，风险低、收益高，只会上涨不会下跌，很多人都靠它赚了钱，买到就是赚到。”

4

电信网络类诈骗

“我是公安局的工作人员，您在某银行之前有未结清的贷款，必须马上把钱汇到XX账户，或者提供银行验证码，不然我们会冻结您所有的银行账户。”

5

非法集资类诈骗

“现在银行理财产品的收益太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月都有高额分红，跟着我买肯定能赚钱。”

防范非法金融活动的方法

1

警惕五个要点

①声称保本且收益高的；

②要求在APP上输入身份证及亲人联系电话的；

③贷款时要先扣除本金和利息的；

④在电话中索要银行信息和短信验证码的；

⑤怂恿炒“币”的。

2

做到三个一律

①接到陌生电话，只要涉及银行卡相关内容，一律挂断；

②提到集资且利息高的，一律挂断；

③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点击。

3

牢记三个切莫

①切莫贪图小便宜，要警惕虚假金融产品的宣传；

②切莫相信能一夜暴富，投资应选择正规渠道；

③切莫忽视与家人的沟通，遇到事情多和家人商量，远离非法金融活动。

4

识别表里不一，看清真实面目

①没有房产销售的真实内容，或者不以房产销售为主要目的，却以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

②没有销售商品、提供服务的真实内容，或者不以销售商品、提供服务为主要目的，却以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

③没有发行股票、债券的真实内容，却以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

④没有募集基金的真实内容，却以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

⑤没有销售保险的真实内容，却以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

⑥以投资入股、委托理财等名义非法吸收资金的；

⑦利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的。

5

仔细了解不急躁，用慧眼识别风险保安全

①核实工商登记：确认相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，如果主体身份不合法、不真实，那就是欺诈行为；

②查看投资回报：对比银行贷款利率和普通金融产品的回报率，看是否过高。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%是不受法律保护的；

③核查相关信息：要是不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，却发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资；

④看是否公开透明：通过亲戚朋友介绍，既不签订正规合同，又不开具相关凭据，虽然承诺返利，但不兑现；或者编造所谓的“好项目”，却不敢在市面上公开售卖；

⑤了解投资资金的去向；

⑥关注、查询媒体报道：可以借助媒体和互联网资源，搜索查询相关企业的违法犯罪记录，防止不法分子在异地再次作案；

⑦多向法律相关专业人士咨询。

来源丨漳州普法

编辑/初审丨方海娟

二审丨尹文君

终审丨黄研

原标题：《【普法专栏】防范非法金融：守住钱袋子，护好幸福家》

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