这类App涉及545亿元，会员210万元，非常危险！

无论是日常消费还是紧急融资需求，信用卡消费都比较方便，但是信用卡贷款逾期可能会影响个人信用信息。如果一个智能系统声称为持卡人提供非法套现和代理信用卡还款服务，是智能还款的所谓“妙招”还是循环的“还款陷阱”？

最近，法院审理了一起非法经营案件，使用手机App偿还和套现信用卡。涉案金额高达545亿元，注册会员210万，涉及各类储蓄卡300多万张。

轻信信用卡智能还款

最终步入不断循环的“还款陷阱”

住在江苏省淮安市的小吴，因为信用卡授信额度很高，每次看到自己想要的东西，都忍不住“买买买”。她是典型的“月光族”，不受控制地刷卡消费，让她每个月都入不敷出。2021年1月，小吴应该偿还近2万元的账单。面对比他工资高几倍的信用卡账单，小吴很焦虑。如果他不偿还贷款，他的个人信用信息将受到影响。此时，她看见了一根“救命稻草”。

小吴说，她在微信朋友圈看到一则广告，“智能信用卡还款平台的某个App，让你告别还款焦虑”。她觉得自己抓住了救命稻草。联系广告上的客服后，对方告诉她只需要下载一个手机App，信用卡中预留5%的可用金额，即可还信用卡，不仅安全可靠，而且只需要还款金额的8%。‰。

小吴在“客服”的指导下下载安装了这个App，按照提示用手机号注册，输入身份信息，绑定需要还钱的信用卡账户，然后设置了3次还款金额2万元和还款周期。App自动帮助小吴完成了3次虚假消费。十分钟后，小吴的手机收到了这张信用卡的“新账单”，该账单已经结清并消费了20160元。

这位“客户服务”告诉小吴多出的160元就是这次还信用卡的手续费。与2万元的欠款相比，小吴觉得代还手续费简直就是“毛毛雨”。之后，小吴每个月都会以这种方式偿还贷款。当欠下的信用卡额度像雪球一样滚动时，她终于意识到自己被拖入了一个不断循环的还款陷阱。通过网络查询，小吴了解到，这类信用卡代还App可能涉嫌违法犯罪，2021年7月，她选择了报警。

浙江某信息科技有限公司涉案被查

企业非法搭建支付结算平台

扰乱市场秩序

警方调查发现，小吴报警App是浙江某信息技术有限公司开发的。随后，公司实际控制人李某、公司股东文某、何某等7人被公安机关逮捕。以李某为首的非法经营团伙逐渐浮出水面。

根据李某的解释，公司开始主要开发微信官方账号、商城等一些软件，收入较少。为了获得更大的利益，2017年1月，组织者开发了一款具有信用卡还款、套现等资金支付结算功能的软件应用。但由于公司没有取得央行授予的支付许可证，没有现金结算和结算资质，他成立了一家物流公司，与第三方支付平台合作，为他提供支付接口。

为了扩大销售，李某等人利用网站、微信群等。以“一起做代理，推广赚分佣金”为噱头，招募运营下游代理。下游代理商不仅需要以几万到几十万的价格购买公司开发的类似应用，还需要向公司收取从几千到几万不等的运营管理费。

第三方支付平台、公司和下游代理商会设置不同成本的信用卡手续费。公司主要赚取会员信用卡利率和上游支付渠道的利率差，扣除自己应得的部分作为佣金转移给下游代理商。自2017年10月以来，该公司已向全国各地的代理商销售了730个类似功能的应用。

根据技术人员文某的解释，他们开发的“智能返还App”，无论是信用卡返还还是套现，系统中产生的商户消费实际上都是虚假交易，没有真正的消费，实际上是推迟持卡人的账单循环。

难以抵抗诱使做代理

最终“竹篮打水一场空”

代理商金某在2020年7月看到广告后参观了浙江李某的公司。工作人员向他宣传，代理人可以获得客户信用卡消费额度2。‰上下分为，只要推广做得好，一个月轻松赚一万多元。

当时，金某支付了20多万元的代理费，并定制了一个具有信用卡还款和套现功能的应用程序。之后，他通过应用程序生成了一个专属的促销二维码，并在微信群和QQ群中进行了宣传。为了吸引更多的人注册成为会员，他还要求在App中设置不同的会员级别。推广人数越多，会员级别越高。级别越高，用这个软件刷卡消费的手续费就越低。高级会员也可以从他们开发的会员信用卡手续费中获得更多的份额。

不到两年，金某代理的App就吸引了5万多名注册会员，非法经营金额超过23亿元，金某非法获利近200万元。有29名下游代理人像金某一样被捕。

浙江某信息科技有限公司涉案被查

经鉴定，2018年10月至2022年2月，被告文某与其他案件处理的李某等人非法经营总额为545.8亿元，App总会员注册总额为210万元。每个App的非法经营金额从0.39亿元到23亿元不等。检察机关积极开展追赃挽损工作，督促文某、何某等人先后退赃800多万元。

智能还款平台的实际操作是延迟不结算，账单依然存在，似乎在短时间内缓解了资金压力，实际上增加了持卡人的还款负担。未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常金融管理秩序，应依法处罚。

这类应用程序需要客户注册实名登记系统，绑定身份证、信用卡等个人信息，这些平台在信息安全管理方面也存在很大隐患。信息一旦泄露，信用卡很容易被盗，甚至导致电信诈骗、网络赌博等衍生犯罪。

经检察机关起诉，今年3月，文某等32人因非法经营罪被法院判处有期徒刑一至五年六个月，并处三万元至二百二十万元不等的罚款。其他涉案人员正在进一步处理。

在此提醒群众，一定要养成良好的消费习惯，根据自己的实际收入有计划地进行理性消费，不要相信智能信用卡还款平台的诱导。无论是贷款还是还款，都要遵循正规的平台，保护好自己的个人信息和资金安全。

来 来源:中国普法与中国之音的结合

题目：“涉案545亿元，会员210万元，这类App非常危险！”

阅读原文

本文仅代表作者观点，版权归原创者所有，如需转载请在文中注明来源及作者名字。

免责声明：本文系转载编辑文章，仅作分享之用。如分享内容、图片侵犯到您的版权或非授权发布，请及时与我们联系进行审核处理或删除，您可以发送材料至邮箱：service@tojoy.com