网上购物App竟然是一个陷阱，5分钟套现到账？13人被判刑，涉案金额超过200亿

对广大消费者而言，信用卡最显著的便利无疑在于其独特的“先消费后还款”方式。

然而，随着现代科学技术的快速发展，尤其是智能系统的快速发展和网络支付的广泛普及，一些不法分子抓住机会，通过精心研发和推广所谓的“网购智能套现”App, 提供非法刷卡套现服务，带来隐性财务风险。

近日，江苏省检察网发布数据显示，一起通过开发“网购”App套现信用卡违法犯罪的案件被查处落定。本案中，法院以非法经营罪判处丁某、王某、林某等13人，刑期六年至有期徒刑一年，缓刑一年六个月，每人罚款1270万元至26万元。

套现只需5分钟

据《检察日报》报道，2022年6月的一天，淮安市民秦某在浏览手机时，不小心在微信群里遇到了一则极具诱惑力的广告：“米里生活App，可以套现，可以代替，可以轻松养卡，永不逾期！”广告结束后，这个App的下载地址。

由于手头资金短缺，恰逢信用卡还款日临近，秦某决定尝试这个App。他安装了应用程序，并根据提示绑定了他的信用卡和储蓄卡以及他的账户。注册成功后，秦某在客服的指导下，在App上进行了模拟网购操作，很快就在信用卡上产生了613元的消费账单。

令人惊讶的是，仅仅5分钟后，606.83元的钱就转到了秦某的储蓄卡上。

然而，这个“米里生活”App并不是一个真正的网购平台，而是一个精心设计的虚假平台。秦某用信用卡消费所谓的“网购”，但平台不会真正发货。扣除一系列服务费和手续费后，通过这种“购物”套现的资金最终会转入秦某的储蓄卡。

庞大的用户基数

在日常巡查中，公安部门发现秦某涉嫌违法行为后，迅速传唤此事。

鉴于秦某的轻微违法行为，公安部门最终决定通过口头教育进行警示，并及时向发卡银行报告相关情况。银行收到通知后，为了保证资金安全，封了秦某的信用卡。

这款打着网上商城幌子的非法App“米里生活”迅速引起了公安机关的关注。经过深入调查，公安部门发现该App拥有庞大的用户群和频繁的资金流动，其运营商通过“手机POS智能还款”、“信用卡还款安心”等多个信用卡交流群发布广告进行广泛推广。这些行为都涉嫌用信用卡套现的非法犯罪活动。

为彻底打击犯罪团伙，2022年6月底，警方成功锁定了“米里生活”App的经营者——重庆对九科技有限公司(以下简称“对九公司”)，并积极行动，赶赴重庆，一举抓获该公司主要负责人丁某、王某等7人。

2022年7月，警方再接再厉，将“米里生活”App运营推广团队林某等9人成功抓获归案。

利润超过5000万元

被捕后，丁某解释了自己的犯罪行为。初中毕业证的丁某曾经是一名建筑工人和货运司机。2020年，在别人的介绍下，他涉足智能信用卡还款软件推广业务。

但这种所谓的“智能还款”，本质上是一种非法的信用卡网络套现活动。一段时间后，丁某决定自立门户，招募王某等人共同成立对九公司，正式开展非法信用卡套现业务。

犯罪团伙以网上商城为幌子，与多家上游支付公司建立合作关系，通过欺诈获取支付渠道接口，并将其植入自己开发的14款应用中。

使用这些应用程序注册后，用户可以使用虚拟网购交易将信用卡刷出的资金退还给信用卡或储蓄卡，然后在支付少量服务费和平台手续费后，增加或完成信用卡还款周期的套现操作。

随着业务量的不断增加，丁某等人进一步扩大势力，招募下游代理商林某等人负责App的推广和运营，为九公司提供必要的技术支持，并收取相应的服务费。

在2020年至2022年的短短两年时间里，九公司经营的14款App吸引了全国20多个省份的注册用户，总人数超过36万人，涉案金额惊人的超过200亿元。通过这次非法活动，丁某、王某、林某等核心成员累计盈利5600多万元。

2023年6月11日，淮安区检察院正式受理此案，开展审查起诉工作，考虑到该案涉及金额巨大、犯罪手段复杂、影响广泛。为确保案件得到妥善处理，医院迅速调动了一批经验丰富、业务精湛的检察人员，组成专案组，全力以赴办案。

13人被判刑

在这种情况下，信用卡套现犯罪显著展现了网络犯罪手段、产业化犯罪链条和大规模犯罪组织的特点，其危害后果不容小觑。

案件办理过程中，专案组与公安部门密切合作，同步推进涉案赃款追回。通过一系列有效措施，成功冻结了8套涉案财产，引导丁某等人认识到自己的错误，主动认罪认罚，并自愿退还赃款3000多万元。

淮安区检察院于2023年12月21日正式以丁某等13人涉嫌非法经营罪起诉。2024年4月1日，经江苏省淮安市淮安区检察院公诉，法院以非法经营罪判处丁某、王某、林某等13人，刑期六年至有期徒刑一年，缓刑一年六个月，各处罚款1270万至26万元。在案件判决之后，丁某等13人没有提出上诉，判决已经生效。

据了解，案件受理后，淮安区检察院及时与第三方支付平台、信用卡发卡银行发出《风险提示函》6份，针对办案中发现的第三方支付和信用卡消费监管漏洞，提示相关金融企业堵塞信用卡违法套现漏洞，共同维护稳定有序的金融体系秩序。