国内已有4家银行破产！存款选银行要当心，这些情况银行“不赔”

来源丨企业先锋

作者丨栎祐

我国的储蓄率一直是最高的国家。2019年，我国人民币存款余额为192.88万亿，增加了15万亿，特别是在今年的“黑天鹅”事件之后，越来越多的人开始意识到存钱的重要性，如果这一事件持续时间再长一点，很多人会因为没有储蓄而生活压力倍增。

在人们的印象中，中国企业破产对很多人来说似乎是很正常的事情，因为这样的事情每天或每时每刻都会发生，但说到银行破产，很多人却不这么认为。毕竟，银行的背后是国家，而它所做的业务几乎“稳赚不赔”的，怎么可能会倒闭。

事实上，随着社会的发展，有关部门也在提出一些银行退出机制，允许银行申请破产。因此，银行不再是那个曾经的神圣和永垂不倒的神话。

此前，中国银监会发布公告称，《商业银行破产风险处理条例》已列入立法项目。所以，即使你不投资不炒股不买房不理财，也不要认为把你的钱存入银行是安全的。由于银行可以申请破产，说明资金存在一定的风险，尤其是风险控制较小的中小银行。

银行真的会倒闭吗？

事实上，由于我国银行破产申请相关法律日益完善，目前已有4家银行正式宣布破产，至今仍有储户无法取回存入银行的资金。银行并不是我们的想象中绝对安全的，银行破产现象并不少见。

早在1998年，中国就出现了第一家正式官宣破产的银行，这家银行就是海南发展银行，在开业不到三年就破产了。当时海南许多地方信用社因高息揽储陷入经营危机，当地政府将这些信用社合并为海南发展银行。合并后，原本高息收取的存款只能按照央行的标准利率来支付，这引起了很多客户的不满，后来演变成大规模的储户取款。

为了减少影响，海南发展银行限制了每人每天的取款金额和次数，这让那些储户更加恐慌。储户纷纷加入了包括定期存款在内的提款大军，即使国家拿出34亿来填补“坏账”，还是回天乏术，最终海南发展银行也没能经受住如此大规模的挤兑而破产。

紧接着2012年，河北肃宁尚村农信社因资不抵债被批准破产。从2001年因债务危机停业开始，到2010年批准破产清算，这一过程等待了近十年。它也成为中国历史上第一家破产的农村信用社。

不过幸运的是，由于这家银行的个人储户数量不错，在破产前可以把里面的钱都取出来，但也有四大机构因为数额大，一直没能把这个农村信用社存在的钱取回。

第三家破产银行是汕头市商业银行。它的起源并不小，是由13家地方信用社合并而成。但由于高息揽存、挪用资金等问题，导致坏账达40亿，被中国人民银行责令停业整顿。

这三家银行破产已有一段时间了。本认为市场已经成熟，银行破产的可能性不大。但出乎意料的是，前段时间另一家银行宣布破产，这家银行就是包商银行。

包商银行因资不抵债宣告破产。很多人可能不太熟悉这家银行，以为它是一家小型商业银行，却不知道包商银行在世界上有一定的声誉，在亚洲500强银行中曾排名前十。

银行倒闭，最高赔偿50万

事实上，国家允许银行破产，银行破产后，储户仍会得到一定的补偿。根据银行存款规定，储户最高可获得50万元的银行赔偿。也就是说，如果你在银行存钱，如果本金加利息低于50万元，你将得到全额补偿。如果存款超过50万元，银行清算结束后，您将得到一定补偿。也就是说，银行倒闭后，超过50万元的存款很难收回。

而且还有3种情况下，银行倒闭后是一分都不赔的。

第一种：存款丢失。你在银行的存款丢失了，既然存款不见了，人家银行都要倒闭了，怎么能帮你取回呢？

第二类：理财产品产生亏损。理财产品不属于存款范畴，银行已打破了刚兑。理财产品不再有保障，你必须对自己的盈亏负责。

第三类：银行代售的理财产品亏损。这意味着，这类理财产品实际上是由其他公司发行的，银行只是充当中介。如果出现赎回难的问题，只能找到理财产品的发行人，银行不负责任。

那么我欠银行的钱用不用还呢？

一般来说，银行破产后，由第三方银行接管。对我们来说，只是改变了还款对象，债务关系依然存在，按揭贷款和汽车贷款也得一分不少地还。作为储户，我们需要做的是提高防范意识，不要把“鸡蛋放在同一个篮子里”，把损失降到最低。如果定金超过50万，那么最好分开存放，以备更多保险。

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