征信新政实施！网友惊喜发现贷款逾期记录“消失”

新年刚过，许多人查询个人征信报告时发现，之前存在的贷款逾期记录变少了，部分甚至完全“清零”。这一变化源于中国人民银行近期推出的“一次性信用修复政策”。

在体验信用修复便利的同时，不少用户也对政策细节十分关心，比如逾期时间怎么认定、还款有哪些具体要求、信用修复后办理信贷业务是否还会受影响？这场关系公众信用权益的调整，有哪些关键信息需要注意？

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一次性信用修复政策落地

网友纷纷晒出征信报告变化

为帮助信用受损但主动还款的个人便捷重塑信用，推动经济持续回暖，中国人民银行近期发布通知：2020年至2025年期间产生的、单笔金额不超过1万元的个人逾期信息，若个人在2026年3月31日前还清欠款，相关逾期信息将不再展示。

随着新政进入实施阶段，越来越多用户通过实际操作感受到了政策效果。广东一位用户在社交平台分享，自己的征信报告已更新，之前显示有逾期记录的账户数从2个变成了0。河南也有用户查询征信后发帖称“自己是第一批征信更新的人”。

△网友晒出的征信报告截图

据了解，此次一次性信用修复政策并非适用于所有逾期情况，需满足以下4个条件：

适用对象为个人在央行征信系统中记录的信贷逾期信息；

逾期信息需产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间，2026年新产生的逾期不包含在内；

单笔逾期金额不超过1万元；

个人需在2026年3月31日（含）前足额还清逾期债务。

此前，北京银行行长戴炜举例说明：假设某等额本息贷款每月10日还款1000元，截至2025年12月31日仍有2000元逾期欠款，借款人需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还款1000元，合计3000元。

不过，实际操作中还需考虑借款利息、逾期罚息等费用，最终还款金额需结合具体情况确定。

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不良记录不展示≠删除

主动还款是信用修复的核心前提

政策实施后，个人信用报告中的还款状态将从逾期标识调整为正常标识。

若个人在2025年11月30日（含）前足额还清逾期债务，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不再展示相关逾期信息；

若个人在2025年12月1日至2026年3月31日（含）期间足额还清逾期债务，金融信用信息基础数据库将在次月月底前不再展示相关逾期信息。

对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲解释，征信不良记录不予展示，并非突破原有信用管理框架，修复的前提是必须主动履行还款义务。

“这个政策没有改变现有信用管理体系的原则，信用记录只是不再对外展示，并非彻底消失，底层数据依然存在。对于大额拖欠贷款的人群，现有管理方式保持不变。”

此外，一次性信用修复政策采用“免申即享”模式，符合条件的个人无需主动申请或操作，由系统自动处理，且不收取任何费用，无需第三方代理，大家要警惕诈骗。作为新政的配套措施，人民银行还增加了个人信用报告免费查询次数，方便公众及时核对逾期记录、确认修复进度。

北京师范大学教授、经济学专家万喆认为，一次性信用修复政策坚持“一定期限、一定金额、一定条件”三大原则，既体现了金融服务的温度，又堵住了信用修复可能出现的漏洞，是合理适度的。

“该政策能动态精准反映金融状况，强化宽严相济原则，平衡金融风险防控与社会公平。通过自动识别和处理的技术手段，维护了征信市场秩序，帮助信用受损个人重塑信用、恢复融资能力，有利于促进消费和投资，助力经济持续回升向好。”万喆补充道。

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一次性信用修复≠“征信洗白”

新政带来哪些影响？

过去，一旦产生不良信用记录，个人可能在贷款、求职、租房、出行等多个方面受到限制，且影响会持续数年。

行业专家董希淼表示，新政有助于打破“一朝失信，终生受限”的困境。“政策明确传递出一个信号：在一定期限内，主动履行义务、纠正失信行为，信用是可以修复的。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史信用问题，而非‘破罐子破摔’。良好信用是享受金融服务的基础，修复信用意味着重新获得金融‘通行证’，有助于改善生活、实现个人发展。”

董希淼还提到，征信修复新政不仅让个人受益，对金融机构也有积极意义。“帮助借款人修复信用，本质是鼓励他们归还逾期债务，这可能帮助银行收回逾期贷款、改善资产质量，还能进一步推动普惠金融发展。金融机构将修复信用的前失信人重新纳入服务范围，有助于扩大有潜力的客户群体。”

对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲指出，从银行申请贷款时，无论是小额贷款、房贷、车贷还是应急贷款，银行都会参考个人信用记录。信用记录不佳的话，轻则贷款利率上浮、借款成本增加，重则无法获得贷款。

董希淼提醒，需要明确的是，央行此次推出的一次性信用修复政策并非“征信洗白”。“政策的核心目标是帮扶那些非恶意失信的群体（比如因重大疾病、疏忽大意等导致逾期的人），而非包庇纵容‘老赖’。因此，此次信用修复设置严格的限定条件是非常必要的。”