36氪出海·中东｜深度解析迪拜IFZA自由区：阿联酋数字货币新机遇
设想这样一个场景：您走进迪拜的一家餐厅，点了一道心仪的菜肴，随后完成支付——既不用现金，也无需刷卡，只需通过手机里的数字货币即可轻松完成。整个交易过程安全、流畅且智能化，没有手续费，也无需等待，更不存在中间商。
若您想给中国的供应商汇款，同样能借助阿联酋中央银行提供的数字钱包来实现。
阿联酋正在大力推行数字迪拉姆（Digital Dirham），期望彻底变革储蓄、支付和货币交互的方式。那么，它是如何运作的呢？它和加密货币是否相同？又会对您的企业产生哪些影响呢？
作为迪拜领先的自由区，IFZA将在本文中对数字迪拉姆进行详细解读，为您呈现您所需要了解的一切。
阿联酋推出数字迪拉姆的缘由
数字迪拉姆是由阿联酋中央银行发行的中央银行数字货币（CBDC），它依托区块链技术，是一种经政府背书、可靠且安全的数字货币形式，可广泛应用于零售、批发和跨境支付等多种场景。
阿联酋始终处于科技进步和数字化转型的前沿。推出数字迪拉姆，是其金融基础设施现代化战略的关键组成部分，旨在提升在全球数字经济中的竞争力。
此外，阿联酋推行数字迪拉姆还旨在实现支付的快速与普惠、保障货币主权与政策有效性、确保中央银行货币在数字经济中的安全性等目标。
数字迪拉姆的发展进程
- 2023年2月：启动金融基础设施转型（FIT）项目
- 2023年10月：联邦法案第54号通过，数字货币成为法定货币
- 2024年1月：首批数字迪拉姆发行，并在“mBridge项目”中实现跨境支付
- 2023年3月–2024年6月：阿联酋中央银行推出零售场景的试点测试，涵盖4个新用例，并开发了原型应用程序，用户可选择钱包服务商、进行支付和兑换操作。
- 至今：目前尚未公布具体的正式上线时间，但未来几年内将分阶段推出。
数字迪拉姆的运作方式
未来，数字迪拉姆可应用于零售和批发领域。零售场景包括日常交易、个人对个人转账、线上线下消费支付；批发场景则涵盖金融机构之间的结算、大额支付等。
从技术层面来看，数字迪拉姆基于许可型区块链的分布式账本技术（DLT）构建，其关键合作机构包括BIS创新枢纽（BIS Innovation Hub）、中国人民银行、泰国央行、香港金融管理局（HKMA）等。
数字迪拉姆的优势
- 货币政策优化：提升货币流动性管理能力，增强货币系统稳定性
- 金融系统安全：增强金融体系的透明性和运行效率
- 合规监管提升：简化AML（反洗钱）/CFT（反恐怖主义融资）/KYC（身份认证）等合规流程
- 支付多元化与弹性：构建抗风险的CBDC生态系统，推动支付方式竞争
- 跨境协作便利化：简化国际支付与清算，助力全球贸易合作
- 提升效率：减少交易成本，加快流程，释放经济增长潜力
- 金融普惠：降低金融准入门槛，扩大可达性
- 推动数字化与创新：支持代币化、智能合约等新型金融创新
数字迪拉姆与加密货币的差异
虽然两者都属于数字资产，但核心区别如下表所示。
数字迪拉姆对居民与企业的影响
数字迪拉姆由阿联酋中央银行合法发行，其区块链架构采用加密与伪匿名机制，不记录个人身份数据。只有在符合合规要求时，数字迪拉姆交易才具备可追踪性。这在保障用户隐私与国家监管之间实现了重要平衡。
对日常用户而言，数字迪拉姆如同现金或银行卡，可用于个人间转账、商户付款与线上购物，交易更加快捷、安全。
对金融业来说，银行与持牌金融科技机构将负责钱包发行与用户服务，在央行监管下推动支付创新。
对公共服务来说，政府部门可使用可编程数字迪拉姆进行社保发放、补贴支付与资金流向监控，提升透明度和效率。
阿联酋中央银行设计了严格的隐私保护机制，通过加密与伪匿名技术保障用户数据安全。尽管数字素养和基础设施仍是普及的障碍，但央行已计划推出教育与普及计划，助力居民与企业顺利过渡至数字货币时代。
数字迪拉姆：未来金融的关键一步
阿联酋再度引领全球金融创新潮流，数字迪拉姆的推出有望重塑货币在本地与全球的流通模式。无论您是居民还是企业主，都值得密切关注这场变革。
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图 | Unsplash
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