招行三季度盈利1137亿，金葵花数据再度隐藏

作者丨刘一

编辑丨张恺翀

近日，招商银行公布前三季度业绩，收入达2514.2亿元，同比下降0.5%；归母净利润为1137.7亿元，同比仅微增0.5%，增长态势较为乏力。

值得关注的是，此次招行又未披露能揭示“贫富差距”的金葵花数据，大家且看且珍惜。

信用卡业务拖累收入

先来看招商银行业务情况。

今年前三季度，其净利息收入为1600.4亿元，同比增长1.7%。面对净息差收窄，招行扩大放贷规模，主要投向对公客户。截至9月末，公司贷款占总额比例为42.2%。

非利息净收入为913.8亿元，同比下降4.2%，手续费和佣金收入、投资收益均面临挑战。其中，信用卡业务收入下滑拖累明显。

招行相关负责人表示，信用卡交易量降幅好于行业大势，市场份额仍居市场第一位，但仍面临较大压力。

招行信用卡用户虽有所增长，但流通卡数量明显减少。2022年有1.02亿张，今年上半年只剩9692.7万张。这也是银行普遍面临的难题，2022 - 2025年，全国信用卡总量减少近亿张，不少信用卡分中心被关停。

今年，招行的信用卡服务还多次被投诉甚至起诉，引发市场关注。

资产质量方面，截至三季度末，招行总资产12.6万亿元，不良贷款余额674.25亿元，不良贷款率0.94%，拨备覆盖率405.93%。其不良贷款率、拨备覆盖率在行业中处于较好水平，但不良贷款余额近些年持续增长。

金葵花客户资产，又被隐藏了

财报中有意思的是，招行又未披露金葵花客户的资产情况。

截至9月末，零售客户数量达2.2亿户。金葵花及以上客户578.12万户，其中私人银行客户19.14万户，均较上年末增长，高端客户增多。

资产数据仅公布了管理零售客户总资产余额16.6万亿元，较上年末增幅11.2%。据此算出，每个客户资产平均约为7.5万元。

以往，招行会详细公布金葵花客户资产数据，从中能看出财富集中在少数人手中。今年一季报和三季报都未公布详细数据，按中报数据，占客户总数约2%的金葵花及以上客户，掌握了超80%的资产。招行如此低调，或许是意识到当前经济环境下，财富集中问题易成关注焦点，避免引发过度讨论。

结语

招行这份成绩单，在A股15家多元化上市银行中处于中等水平，不突出也不垫底。若与同属2000亿元收入级别的银行相比，招行是唯一收入下滑的银行。

从时间线看，近两年招行收入持续下跌。对于股东来说，在牛市背景下期待其业绩反弹带动股价上涨。年初至今，招行在银行板块涨幅处于平均水平，股价增长13.6%。

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