涉案金额上亿元！这条黑链被揭开了

2024-12-16

寻找全国范围内的“征信白户”贷款购买豪车，取车后立即转卖套现、分赃…

近日，天津、山东、上海等地的警方杀害了多起涉及汽车贷款诈骗的犯罪团伙，部分涉案金额上亿元，揭开了一条环环相扣的汽车贷款诈骗黑链。

为3万元背上几十万的贷款

近日，天津市公安局河东分局成功打掉涉及汽车贷款诈骗的跨省犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人53人，涉案金额上亿元。参与其中的张某仍然“迷茫”。

今年2月，张某从山东淄博赶到天津市河东区报案，称自己“上当受骗”。当时张某说，半年多前，经王某和高某介绍，他来天津借钱买了一辆价值45万元的品牌车。双方同意购买车辆归王某所有，首付和月供由王某支付。他只配合申请车贷，拿到3万元的奖励。

“当时王某和高某说，只需要来天津做一笔车贷，就可以帮我提高贷款资质。”张欣然同意，因为有人来天津管吃住，还能拿到一笔钱。但是按照约定贷款买车两个月后，王某和高某再也联系不上了。

介绍人不见了，车不归自己所有，几十万的贷款还在自己的名下，张某慌了神，向警方求助。

天津市公安局河东分局接到报案后，立即组织经侦部门民警对案件进行判断分析。“经过深入分析，发现王某和高某为他人支付了大量首付买车，并在短时间内获得了回款，这是非常不寻常的。”河东分局打击犯罪侦查支队五大队副队长樊鸿博说。

伴随着相关线索的汇集，一个组织严密、分工明确的车贷犯罪团伙暴露在水面上。

所有这些幕后大使都是一个叫王某龙的人。他在全国范围内控制了许多像王某这样的小团伙，并为小团伙提供资金支持，用于支付车辆首付进行贷款诈骗。作为犯罪团伙的成员，王某和高某负责寻找和联系“贷款人”。

几个小时后，张某贷款购买的车辆以约40万元的价格卖给了山东二手车经销商。在一笔贷款和一笔销售之间，犯罪团伙从银行套利了20多万元。河东分局打击犯罪侦查支队五大队民警樊宇说:“这笔钱分配给10多人，分配到10多万元，至少分配到5000元。

各有分工，如“垫资人”、“中介”、“背贷人”等。

最近，类似的车贷诈骗案件发生在全国许多地方。

不久前，上海青浦警方破获一起车辆贷款诈骗案，逮捕了11名犯罪嫌疑人，贷款诈骗金额超过300万元。今年夏天，山东省德州市乐陵市公安局破获一起涉及车辆贷款的特大诈骗案，逮捕了17名犯罪嫌疑人，价值超过1.2亿元。

记者了解到，车贷诈骗已形成一条完整的黑色产业链，涉及“垫资人”、“中介”、“背贷人”等多个角色。

“‘预付款人’一般是贷款诈骗活动的组织者，起主导作用。”樊宇说，“预付款人”主要为支付车辆首付和骗取贷款提供资金。为了避免骗术被迅速识破，一些“预付款人”将为“后贷款人”提供3-4个月的资金。

“中介”负责寻找“征信白户”、助贷、买卖车辆等。据悉，“中介”也将进一步划分为“联系人”、“助贷人”、“销赃人”等。

“‘联系人’负责寻找‘贷款人’，即在全国范围内寻找‘信用信息白户’。‘贷款助理’通过伪造所在单位、地址、银行流水、收入证明等方式‘包装’贷款人。，并提供相关贷款指导和培训。”办案民警表示。

同时，“销赃人”提前找好买家，等贷款购车结束后，短时间内将车转手，变现。

“贷款人”是这条黑色产业链上的“工具人”。警方表示，“贷款人”通常年龄较大，文化程度较低，没有固定工作，急需用钱或急于提高贷款资格。在“首付不用自己付，贷款不用自己还，还能拿到分红”的诱惑下，有人选择出售信用信息，配合“中介”贷款。

一个“贷款人”的信用信息会在三四个月内被“榨干”。在天津警方调查的这个团伙中，一个“贷款人”在很多地方借钱买了4辆车，总金额超过200万元。

漏洞需要补充

据天津市公安局经侦总队相关负责人介绍，车贷诈骗案件具有频率高、速度快、作案流动等特点。

因为罪犯手里有一整套车辆贷款手续，第三方购买后很难追回赃物和损失。金融企业无法收回贷款资金，损失巨大。

樊鸿博说:“有些人从事过汽车贸易，或者有银行贷款部门的经验。申请贷款时，会通过手机申请，避免面签，让‘背贷者’填满贷款周期，从而提高银行的贷款意愿。购买车辆时，也会选择小众豪华品牌车，贷款更容易购买。”

一些银行没有严格审查借款人；部分银行信贷管理疏松，未能有效跟踪汽车牌照后的抵押情况，也给了犯罪分子机会。

受访者认为，银行等贷款公司要完善内部控制机制，加强信贷管理和从业人员纪律约束，认真落实贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作。

“从事汽车销售的4S商店和二手车经销商一般都能找到奇怪的东西；然而，为了盈利，有些人在不承担责任的情况下假装迷茫。”办案民警表示，车辆从购买、领证到销售只需要几个小时，行驶里程只有20多公里，明显不符合常规。汽车行业应加强监管和从业人员教育，避免违规行为。

在这种情况下，有很多农民和没有深度融入这个世界的大学生。樊鸿博说，刑法明确规定，银行或其他金融机构通过欺骗手段获得贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或其他严重情节的，应当承担刑事责任。

警方建议，群众在日常生活中要不断增强防范意识，保持警惕，珍惜自己的信用记录，不要因为贪图蝇头小利而成为犯罪分子的伙伴。

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编辑：戈宇婷

负责任的编辑：熊邈

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