阳光私募股权12亿存款离奇“失踪”，谁来买单？

作者 | 郑理

来源 | 独角金融

继华软新动力私募 FOF 爆雷 9 个月后，长安银行私募基金行业底层资产“优策投资”存入 12.52 一亿元存款不见了”的离奇事件再次引起关注。

根据《国家商报》的报道，2019 年 4 月至 2023 年 5 月，浙江优策投资管理有限公司(以下简称"优策投资"）与长安银行签订《协议存款合同》，将“优策长实”、“优策长秀”、"优策月月盈 3 号" 3 长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户只有产品募集资金。公布了相关产品 2023 年度报告显示，涉及3 只产品在银行协议存款总额达到 12.52 亿元。

但2024年 7 月 3 日本，投资者发现，在根据长安银行打印的账户流水凭证，只剩下协议存款。 8.6 万元。

储存的巨额存款被转移，优惠投资的法定代表人和持有人表示不知道；与此同时，与长安银行一起，也受到了这一神秘消失的存款事件的影响。

谁在撒谎？消失了 12.52 亿存款，究竟去哪儿了？

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存款帐户曾经转到三家公司，

错综复杂的相关性背后

据悉，长安银行之前每周都会提供余额明细表，每月都会提供对账单，但是到了 7 月份，优策投资方面才知道，这些信息并不匹配，“与银行流水严重不符”。

具体来说，根据投资者向《国家商报》提供的多份证据，其中一份签名为长安银行宝鸡金陵支行，打印时间为 2024 年 6 月 28 每日客户存款账户清单显示，优策投资2个银行账户余额总额仅剩余余余额。 8 万多。

长安银行宝鸡科技支行投资者提供的另一份署名、打印时间为 6 月 26 日根据《账户余额明细表》显示，优策长秀专户本金和近似 7.4 亿元；两份长安银行宝鸡金陵支行署名、打印时间为 6 月 26 日根据《帐户余额明细表》，优策长实专户成本接近 4 亿元，优策月月盈 3 号码专户资金为 1.78 亿元。

在存款“失踪”之后 7 月 10 日，根据优惠投资发布的一些重大基金运营事项公告，已与公安部门和长安银行总行联系，公司还委托律师向银行发送律师函。

当前，“优策长秀”“优策长实”等 11 只有基金已经暂停申赎。

创立于优策投资 2016 年 12 月，次年 11 每月在中国基金会登记。目前优策投资在管理基金 24 只是，管理规模是 20-50 1亿元。优策投资还拥有与浙江贵直股权投资相关的私募股权投资，其备案包括 24 只有产品，管理规模为 5-10 亿元。

据《国家商报》报道，私募股权基金存款丢失的原因是有人签署了补充协议，为存款产品开通了合同中禁止的网银， 3 一家公司通过网银从长安银行账户转移资金，曾经是宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司司 ( 下称“宝鸡凤凰岭股权投资” ) 、西安畅融投资管理有限公司(以下简称“西安畅融投资”)和宝鸡远大资产管理有限公司(以下简称“宝鸡远大资管”)3 外部企业转账。

私募股权资金到达后被转移到上述 3 谁在控制这些企业，家公司？

天眼查 App 显示，投资宝鸡凤凰岭股权创立于 2018 年度，注册资本 1000 万元，王建林是法定代表人，由上述 3 一家公司宝鸡远大资管 100% 持仓。2024 年 7 本月，该企业变更负责人，并办理了换照(补发)业务。

宝鸡远大资产管理成立 2016 年度，注册资本 5000 一万元，法定代表人为赵莉，由赵莉、李档存共同持有，持股比例分别为赵莉。 99.9%、0.1%。公司 2024 年 1 每月更改地址，并办理换照(补发)业务。

西安畅融投资成立于此 2020 2008年，法定代表人是吴卫芳，注册资本 500 吴卫芳全资持有的万元。2023 年 3 月份，公司负责人、主要人员和地址都发生了变化。

天眼查 APP 数据也显示，远大资产管理与优策投资有关的浙江贵直股权投资也有一丝联系。

具体来说，浙江贵直股权投资青岛贵直兴股权投资拥有陕西中工文化。 47.37% 陕西中国工匠文化的法定代表人、执行董事兼总经理艾涛，也是陕西先沁实业的法定代表人、执行董事兼总经理，是远大资产管理全资子公司。

据《国家商报》报道，凤凰岭投资的财务主管李巍也担任建陌数字信息技术的监事，浙江贵直股权投资青岛贵直邺诚股权投资，后者拥有建陌数字信息技术。 5% 的股权。

与此同时，中国科学技术基金会披露的信息显示，浙江贵直股权投资的法定代表人顾晓冬曾担任远大资产管理副总经理和凤凰岭投资总经理。

但 12 亿元存款最终流向谁的帐户？现在的真相还有待进一步澄清。

上述兴业证券和海通证券是私募股权产品的代管券商，其中，兴业证券内部人士告诉媒体，存款账户不属于代理券商控制系统。目前，兴业证券已向上级监管机构报告。海通证券表示，他们有义务对产品保密，不能向投资者以外的人透露信息。

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储户资金消失并非个例

近几年，银行存款遗失案件频繁发生。

2023 年 11 月 4 日前，招商银行再次曝光存款消失案，上市公司超卓航科发布公告，称企业 5995 在不知情的情况下，1万元被招商银行南京某分行列入存款账户，用于两家与优秀航空部门无关联、业务往来的企业承兑汇票。

2021 2008年，中国工商银行南宁分行 2.5 一亿存款消失了。

另外一起存款遗失案发生在 2015 年。高某经中间人介绍，通过银行工作人员张某购买的年息高达 40% 上述理财产品，在空白转帐凭证上签字后， 150 一万元转入张某控制的账户，并先后收取利息和款项。 20 万余元。2016 2008年，张某因犯、挪用资金罪被判刑。高某要求银行兑现 150 万元理财产品无果致诉。

2014 年 10 月开始，11 在浙江某银行存款的名储户，每人存款金额从百万到千万不等，总金额高达 6200 存款期限为一年，多万元。2015 年 10 当月存款到期时，储户陆续拿着存款单向银行取款，但银行告诉他们，银行系统找不到存款单上的号码，然后银行确认储户手中的“存款单是假的”。2015 年 11 月份，涉案银行两名内部员工涉嫌伪造金融票证罪，被警方控制。

2013 20007年上市公司酒鬼酒(000799.SZ）中国农业银行杭州分行宣布 1 1亿元存款被盗。之后，嫌疑人被逮捕，部分被盗资金被追回。

2008 年，储户张某将 900 工行江苏扬中分行存款1万元。存款到期后，发现已被银行营业部主任任卫华转移，用于偿还个人债务。

更早之前的 2006 年，湖州一储户 200 多万元存款被他人用伪造银行卡消费取现。根据当地法院对此作出的一审判决，储户负责 银行承担70%的责任 30%。

在银行改革之前，银行的每一笔存款业务都由两名工作人员共同经营，但是也有额度限制， 万或 10 存款超过1万元，需要主管核实。但银行改革以来，客户数量增加。为了提高效率，一般需要一个人负责银行的综合柜员制。如果涉及大规模和特殊业务，需要主管授权。

根据不完全统计，近十年来，典型案例至少 20 上述，受害者涉及公司、人群、个人。

通过梳理已经找出结果的例子，发现银行员工利用职务之便窃取客户资金，银行员工与外部员工勾结，外部员工单独或与企业内部员工串通，将风险转嫁给银行，是常见的犯罪方式。

具体来说，一些银行员工利用自身权力，钻银行内部控制管理的“空档”，通过篡改客户信息、欺骗客户多次输入密码等方式窃取客户资金。

此外，犯罪嫌疑人以向客户支付高额利率为诱饵，吸引客户在银行存入资金。一些客户知道资金已经被外部人员转为他用，甚至为外部人员转移账户资金提供了方便，比如储蓄卡。U 盾牌、密码等主动交给作案人保管。

“没有银行‘内鬼’，案件就不会发生；没有信仰，案件就不会发生。”相关专家曾告诉新华社，此类案件的责任是多方面的。对于银行来说，存款缺失表明银行内部控制管理存在漏洞，银行的经营环境和员工管理存在漏洞。对于储户来说，存款缺失的频繁发生，说明储户面临着“高息”的诱惑，头晕目眩，缺乏理性。

所以相应的预防措施，不仅需要银行加强“堵漏”，储户还必须明白哪些钱“存”是安全的，哪些钱是“探险”的。

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银行是否有责任？

长安银行优策投资存入的巨额存款“消失”，银行业务是否受到影响？长安银行回应说：目前存款正处于正常运行阶段，可以保证存款的保本保息，受到正常保险存款的保护。

银行存款遗失案，这些案件争议很大。关于这一问题，最高法院实际上有一个案例。

最高法院认为，存款人与银行之间存在存款关系。即使存款损失是银行原负责人涉嫌刑事犯罪造成的，但银行内部工作人员犯罪的责任也不能排除单位的法律责任，因为存款人与银行之间没有与个人建立存款关系，也没有证据证明存款人参与了银行原负责人的犯罪。

换句话说，无论银行工作人员犯有职务侵占罪、盗窃罪还是诈骗罪，如果他们同时符合最高法院裁判案件的上述条件，储户可能会通过民事诉讼获得权力援助。

对投资者而言，消失的存款可谓天降横祸，在法律惩罚肇事者的同时，银行是否存在管理漏洞，导致“家贼”趁虚而入，如何保证客户存款的安全闸门，成为当前银行急切应对的问题。

然而，网络舆论无法取代法律调查。我相信，未来，随着银行存款丢失案件的真相得到澄清，人们将为社会和投资者讨回公道，在恐慌中平复人心。

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