泰康人寿投资4600万加码“银发经济”，猛战市场前三？

作者 | 谢美浴

编辑 | 付影

来源 | 独角金融

“银发经济”的浪潮层出不穷，保险公司纷纷抢滩养老社区布局，泰康人寿保险有限公司(以下简称“泰康人寿”)也是如此。

5 月 28 日日，泰康人寿宣布，已于于 5 月 20 每天签订相关协议，对于其持股比例 100% 泰康之家(杭州)子公司养老服务有限公司(以下简称“泰康世家杭州企业”)增资 4600 万人民币。

借助多年来在养老领域的前瞻性布局，泰康人寿赢得了市场的青睐，风头正盛。2023 2008年，泰康人寿实现了保险业务收入 2031.88 亿元，同比增长 18.93%；纯利润 137.43 亿元，同比增长 15.56%。

2020 年 11 月份，泰康保险集团有限公司董事长兼董事长(以下简称“泰康保险集团”) CEO 陈东升曾高调宣布，泰康将开始新三年计划，本质上是人寿保险公司的新三年计划，发展目标直接指向市场前三。

另外，泰康人寿也面临着企业治理的问题。 月 22 日前，国家金融监督管理总局披露，泰康人寿四川眉山中心支公司因非法销售非保险金融产品被警告并处以罚款。 1 万元。而且这已经是泰康人寿了 2024 今年至今收到第一名 18 张行政处罚单。

参加寿险“探花”的位置，泰康人寿有哪些机遇和挑战？

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扩张不断，第一季度投出。 26 亿

5 月 28 日日，泰康人寿宣布，已于于 5 月 20 每天签订相关协议，对其持股比例进行评估。 100% 泰康之家(杭州)子公司养老服务有限公司(以下简称“泰康世家杭州企业”)增资 4600 万元，该公司是泰康人寿投资建设泰康世家大清谷长寿社区的项目公司。

实际上，泰康的养老理想是 2009 2008年已经萌芽。原中国保监会批准泰康提出的养老社区股权投资计划，泰康成为首家获得养老社区投资试点的保险公司；2010年 2008年，泰康之家投资有限公司正式成立了中国保险业第一个养老社区投资实体。

“泰康世家”养老社区项目作为泰康保险集团专注于养老、护理、康复实体建设、运营和创新服务的专业品牌，由泰康人寿承担建设的全部资金。自泰康人寿第一个养老社区成立以来，“泰康世家”已经在全国范围内布局 35 城 40 家庭养老社区，服务居民超级居民。 1.2 万人。

付款能力报告显示，泰康人寿 2024 每年第一季度投资 34 家庭公司，累计投资 26.09 亿元，其中“泰康世家”品牌企业众多，投资方向包括多家置业、养老服务和医疗公司。

从投资方向来看，泰康之家(石家庄)置业有限公司、泰康之家(贵阳)置业有限公司、泰康之家(昆明)健康产业发展有限公司、泰康之家(福州)置业有限公司 、泰康之家桂园(南宁)置业有限公司、泰康之家湘园(长沙)置业有限公司等都是省会城市。

此外，“幸福有约”是泰康人寿将养老社区大额年金产品与“泰康世家”养老地产相结合，从简单的“保险”开始 “活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的整体发展战略和品牌理念延伸到养老社区。

数据显示，2023 2008年，“幸福有约”客户突破 20 万，泰康人寿表示该商品已连续不断。 11 年度持续增长。

泰康人寿在投资收益方面也表现不错。2023 泰康人寿综合投资收益率年度 6.68%，在非上市保险公司中排名第一，同期财务投资收益率为 2.55%。2023 泰康人寿年度投资收益为 34.71 亿元，较 2022 年 34.05 亿元基本变化不大。

Wind 数据显示，泰康人寿目前拥有 81 家庭上市公司股票。

2024 200475年一季度，泰康人寿进入华光环能(600475.SH）、巨人网络（002558.SZ）、太极集团（600129.SH）、世纪天鸿（300654.SZ）在前十大股东中，这些公司的股价在过去两个月中都有不同程度的下跌。

近两个月来，华光环股票下跌。 14.1%，截至 5 月 30 日收市价格 9.99 元 / 股。该公司大力发展能源和环境保护两大产业，主要业务包括锅炉设备制造、电站工程和服务 ( 含光伏电站 ) 、环境保护工程与服务，地方能源需求，地热资源开发与运营。

2024 每年第一季度，华光环可以实现营业收入。 29 亿元，同比增长 实现归母净利31.44% 1.86 同比下降1亿元 15.61%。

巨人网络是一家专注于网络游戏的综合性互联网公司，定位为互联网娱乐、网络金融、互联网医疗三大核心业务，2024年 一季度，巨人网络实现了营收 6.96 亿元，同比增长 37.21%；实现归母净利润 3.52 亿元，同比增长 43.97%。

表现不错，但是在过去的两个月里，巨人网络的股价仍在下跌，下跌。 12.17%，截至 5 月 30 日收报 10.39 元 / 股。

除了投资收益提高不容易，泰康人寿还存在合规问题。

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年内领罚 18 次，

昔日“王牌”投连险一年退保金额超过一年。 33 亿元

从 2023 年度表现，5 月 22 日前，国家金融监督管理总局披露，泰康人寿四川眉山中心支公司因非法销售非保险金融产品被警告并处以罚款。 1 万元，而且这已经是泰康人寿了 2024 今年至今收到第一名 18 张罚单。

在这些公司中，泰康人寿保险江苏苏州中心支公司被罚款 68 万元，罚款金额最大，罚款原因包括“欺骗被保险人；给予被保险人保单外的利益；健康保险商品销售不合规；虚拟人力；虚拟费用；未实施企业内部控制；缺乏内部控制制度，单证管理制度落实不到位；个人保险代理登记管理不规范”。

今年以来，泰康人寿官网仅披露。 5 行政处罚信息，其在偿付能力报告中表示，分支机构及以上机构的惩罚具有代表性。

具体而言，1 月 5 泰康人寿四川子公司因日，未能有效防止个人保险代理人从事虚假广告活动被罚款 5000 元：4 月该子公司又因为部分产说会课件存在误导性描述，存在给予投保人合同外利益的情况被罚款的问题 25 万元。

3 月 1 日本，泰康人寿海南分公司在讲解产品时，聘请讲师存在销售误导。有问题，以罚款 5 同一天，泰康人寿海南电话营销中心存在部分电销座椅销售误导销售被处以罚款的问题 10 万。

外，4 月 12 日本，泰康人寿广东子公司因“通过特别约定变更保险金额和费率，为其他机构或个人谋取不正当利益，对保险内容进行虚假宣传”而被罚款 57.4316 万元。

除了频繁收到罚单外，泰康人寿保险产品的退保率也有所提高。

2023 年底，泰康人寿综合退保率为 3.11%，2022 年同期则为 2.66%。中诚信国际仍在跟踪评级报告中指出，2023 2000年，泰康人寿发生退保金、赔偿支出和提取保险责任准备金。 1700.92 亿元，同比增长 21.34%。

根据退保金额，2023 年，“泰康赢家人生终身寿险(投资连结型)”商品退保金额居年度退保金额第一，规模达到 33.47 亿，年累计综合退保率。 10.94%。

值得注意的是，2018年 年 -2023 2000年，泰康人寿的“泰康赢家人寿终身寿险(投资连结型)”一直是其投资连结险单独账户新增缴费的投资连结险商品。

2018 年到 2021 2000年，该产品的新缴费分别是？ 128 亿元、46.36 亿元、85.18 亿元、153.06 商品退保规模分别为1亿元； 2.04 亿元、11.07 亿元、51.94 亿元、70.67 亿元。

然而，2022 2008年“泰康赢家人寿终身寿险(投资连结型)” 8.81 1亿元，退保规模 24.16 亿元。2023 2000年，该产品新增缴费仅为 7906 万元。

2024 2008年第一季度，“泰康队年金保险(全能)”退保规模 11.38 综合退保率为亿元 41.67%；“泰康赢家人寿终身寿险(投资连结型)” 10.56 综合退保率为亿元 4.04%。

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争夺寿险行业前三名

泰康保险集团成立于此 1996 2008年，总部设在北京，主要经营三大业务——保险、资产管理、养老。截至 2023 2000年，泰康集团核心偿付能力充足 综合偿付能力充足率为144%。 257%。该集团连续五年进入《财富》500 今年排名第一的强势榜单 346 名。

作为泰康保险集团的关键分支机构，泰康人寿可以在业务发展、财务规划、风险控制、增资扩股、公司治理等方面得到股东的有力支持。

截至 2023 年 12 月底，泰康人寿总资产超过 1.4 规模保费收入超过万亿元， 2600 亿元，最初的累计赔偿金额 94.9 累计赔偿亿元 134 人次。

值得一提的是，近年来，随着老龄化的加速，养老需求的爆发，保险公司纷纷抢滩养老领域。中国企业资本联盟董事长柏文喜表示，除了政策支持和便利，保险公司还布局了养老跑道。此外，由于保险公司资金长期稳定，适用于养老产业，投资回报周期较长。

随着越来越多的企业进入养老社区市场，竞争日益激烈。如果你想在百场争夺中打开局面，柏文喜建议保险公司“提供差异化、个性化的养老服务；运用智能养老、远程医疗等技术手段，提高服务效率和质量；培养专业的养老服务团队，提供高标准的服务；与医疗、旅游等相关行业合作，打造综合养老服务平台。"

而且泰康人寿借助多年来在养老领域的前瞻性布局，已颇受市场青睐。2023 2008年，泰康人寿实现了保险业务收入 2031.88 亿元，同比增长 18.93%；实现净利润 137.43 亿元，同比增长 15.56%。

另外，由于按持有到到期核算的债券重新分类为可以出售金融资产，2023 泰康人寿实现其他综合收益 156 与去年相比，亿元 -85.09 亿元大幅上涨，实现综合收益总额 293.43 亿元，2022 年同期为 33.84 亿元。

偿还能力方面，截至 2023 年底，泰康人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为 164.40% 和 272.78%，各自较 2022 年底上升 58.66 ％和 61.31 ％。

但是泰康人寿的野心不止于此，早在此， 2020 年 11 月份，泰康保险集团董事长兼董事长 CEO 陈东升曾经高调宣布，泰康将开始新三年计划，本质上是人寿保险公司的新三年计划，其发展目标直接指向市场前三。

现在看来，这个目标仍然存在挑战。

就保费收入而言，2023 2000年，中国人寿保险保费收入 6152 亿元；平安人寿保费收入 4665 太保人寿保险收入1亿元； 2331 与泰康人寿保费相比，亿元高于泰康人寿保费 300 亿元左右。而且华夏人寿重组后形成的瑞众人寿 2023 年保费 2691 亿元，同比增长 6%，在市场上排名第三。

从 2023 根据2023年第四季度偿付能力报告公布的净利润数据， 2000年，平安人寿、太保人寿、中国人寿分别由平安人寿、太保人寿、 791.9 亿元、195.3 亿元、175.4 净利润1亿元位居前三，增速分别为 7.6%、18.53%、-55.39%。而且泰康人寿的净利润是 137.4 亿元，获得 16.14% 增长率，排名第四。

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