利率超2%！部分银行大额存单额度紧俏难寻

在银行存款利率普遍迈入“1%时代”的当下，年利率超过2%的大额存单成了市场上的“稀缺宝贝”。

记者调查发现，虽然多数银行的大额存单利率已降到2%以下，但部分民营银行仍有利率高于2%的大额存单产品，不过对额度、客户所在地等方面有限制。总体而言，当前大额存单普遍额度紧张，认购门槛较高，在二手转让市场颇受青睐。

部分产品利率超2%

众邦银行微信小程序显示，该行20万元起存的3年期、5年期大额存单利率分别为2%、2.05%，这两款产品都支持部分或全额转让，存入当天就能转让。

华瑞银行微信小程序显示，其在售的2年期大额存单利率达2.35%，持有满30天可转让，仅限上海地区客户购买，单笔起购金额为20万元，累计购买上限为2000万元，还标注着“额度告急”，剩余额度为2940万元。华瑞银行另一款18个月的大额存单利率也在2%以上，为2.15%，同样仅限上海地区客户购买，目前额度已售罄。

此外，富民银行和三湘银行等民营银行的产品列表里也有利率超2%的大额存单，部分产品额度已售完。

和民营银行相比，股份行、城商行等其他类型银行的大额存单利率普遍低于2%。

上海银行北京地区某支行客户经理告诉记者：“目前在售的3年期大额存单利率是1.8%，新客户有一款3年期的，利率是1.85%，20万元起存、50万元封顶，需要审批，大概一个工作日能审批下来。”问到额度情况，该客户经理表示，这款针对新客户的产品目前有额度，之前刚卖完，不久前又增加了一些。

另外，记者从北京银行北京西城区某支行了解到，该行目前只有一年期、30万元起存的大额存单，利率是1.6%。招商银行北京西城区某支行客户经理介绍，该行2年期大额存单年利率为1.4%。江苏银行北京东城区某支行客户经理则称，该行目前在售且有额度的大额存单产品很少，有一款可转让的1年期大额存单，利率是1.45%。

大额存单转让 难抢到

可转让、期限灵活是大额存单的优势。

一位民营银行客户经理表示，目前大额存单转让活动只在特定日期开放，而且很抢手。主要是因为前期大额存单利率较高，客户一般只有在特殊情况下才会转让。“上个月我有4个客户去抢大额存单转让，都没抢到。”这位客户经理说道。

众邦银行大额存单转让专区显示，有客户的3年期存单以3.15%的年利率成功转让，5年期存单以3.65%的年利率成功转让。和目前在售产品相比，转让产品的利率更有吸引力。

在低利率环境下，锁定长期收益是投资者的重要需求之一。目前，各家银行在售的3年期、5年期大额存单产品不多。上述民营银行客户经理建议，银行目前在压降存款利率，后续新推出的大额存单利率会更低，可提前购买3年期大额存单锁定收益。

一位银行业分析师表示，未来大额存单供给减少、利率下降是大趋势，这可能有几方面原因：首先，银行业面临一定的净息差压力，利率自律机制引导商业银行降低负债端利率；其次，大额存单目前相比定期存款优势不明显，其他资管产品在收益率和灵活性上更有吸引力。

开源证券银行业首席分析师刘呈祥认为，定期存款短期化是未来趋势，这是银行主动调整期限结构和客户增加流动性的共同结果。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后，很难用原来同样的产品续接，部分银行的大额存单额度可能供应不足，喜欢长期存款的客户可能买不到大额存单，也有客户会主动转向短期存款以增加流动性。

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