央行等七部委发文：推动数字金融高质量发展

下列文章来源于苏商银行的发表 ，苏商银行作者

近日，央行等七部委联合发布《促进数字金融高质量发展行动计划》(以下简称《计划》)，重点关注新时期中国社会经济发展的核心需求，明确加快金融企业数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，大力支持中国数字经济扩张、提高效率、高质量发展。

核心内容解读:数字金融发展的全面部署和路径引导

（一）加强金融企业数字化转型的战略布局和实施路径

《方案》明确指出，金融企业数字化转型的“一把手责任制”，要求金融机构通过科学规划和组织保障，将数字化转型纳入核心战略，推动其落地。通过建立科学的有效评价体系和激励评价体系，将转型结果与机构的整体绩效紧密联系起来，确保转型过程中的高效推进和可持续发展。与此同时，地方政府和行业协会承担着政策协调和指导的责任，为金融机构的数字化转型提供了全方位的支持。

（二）突出技术创新驱动，夯实自主可控能力

《方案》强调核心技术的自主开发和前沿技术布局，提出围绕重点领域推进金融企业专利布局。在跨部门合作团队的基础上，建立业务驱动的敏捷开发模式，加快创新成果转化。同时，通过建立证券期货行业数字公共服务平台，为金融企业数字化转型提供技术支持，保证科研成果的共享应用和产业推广。

（三）提高数据治理，促进数据资源的开发和高效应用

该计划要求金融企业完善数据质量控制与管理体系，全面整合内外数据，实现全球数据统一管理与整合共享。加深“数据要素” × “应用模式，利用大数据、隐私计算等技术优化风险控制模式和金融产品设计。在降低数据收集成本方面，该计划提出利用国家信用信息共享平台和公益融资信用服务平台，帮助金融企业获取优质数据，降低数据使用门槛和支出。

（四）构建满足多元化需求的多层次数字金融服务生态

该计划强调，金融企业应围绕客户需求，构建零售数字金融生态，以场景服务为手段，提高金融产品的包容性和可获得性。鼓励金融机构参与数字政府建设，促进区域股权市场、网络保险等数字化升级，提高服务质量和效率，促进政府治理和产业发展。此外，还提出通过数据整合和技术应用，加快动产融资领域的数字化进程，拓宽抵押品范围，为中小企业融资提供更多可能性。

（五）优化重点领域服务，全面帮助国家战略

在科技金融方面，金融企业需要利用创新积分和技术流数据对科技企业进行精准画像，提高客户筛选和风险评估机制；在绿色金融方面，通过碳账户和 ESG 评分等数字工具，创新绿色金融产品设计，提高碳排放核算和披露能力；在普惠金融方面，通过数字化手段，深化“信易贷”的应用，降低中小企业的融资成本；在养老金融方面，加强数字化服务改造，促进养老金融产品创新，使老年人享受更便捷的数字化服务。

（六）巩固发展基础，改善支付环境和数据基础设施

该计划提出加快现代支付体系改进，有序推进数字货币试点，丰富应用领域，提高支付系统的安全性和质量。在数据市场建设方面，《方案》提出推进多维数据共享和信用信息开发，支持社会信用信息和评级机构的发展壮大，为金融企业提供更丰富的数据信息服务。与此同时，通过优化数据中心和网络结构，提高计算效率，为金融企业数字化转型搭建“硬件底座”。

(七)加强风险管理和监督能力建设，确保数字金融安全发展

为确保数字金融的安全和规范，《方案》从算法风险、数据安全、外包管理等方面全面构建风险控制体系，提出加强核心技术“卡脖子”风险解决能力，提高模型安全性和可解释性。在降低技术风险的同时，方案还鼓励建立全流程风险防控体系，通过网络安全压力测试和情况感知平台，为数字金融创新提供安全保障。

重要意义和展望：重塑产业格局，服务实体经济，引领全球治理

(一)对金融业的意义

该计划的实施为金融业注入了全新的发展动力。数字化转型使金融企业在市场响应能力和客户服务能力方面取得了质的飞跃，有助于提高整体竞争力。前沿技术的应用不仅促进了金融产品的更新迭代，而且带来了全新的服务模式，激发了行业的创新潜力。同时，基于数据驱动的智能风险控制系统将使风险控制更加准确和及时，为金融机构在复杂多变的市场环境中保持稳定运行提供坚实保障。

(二)对经济和社会的影响

作为连接金融与实体经济的重要桥梁，数字金融正在深度融入制造业、农业等核心产业链，为实体经济转型升级提供强有力的支撑。《方案》通过绿色金融产品的创新应用，为实现碳减排和环境可持续发展目标提供了有效的工具，帮助国家实施“双碳”战略。此外，数字普惠金融的推进将大大降低中小企业和个人的融资门槛，为经济发展注入更多活力，促进农村振兴和社会公平。

(三)国际化展望

该计划不仅侧重于国内的发展，而且侧重于全球竞争力的提高。通过积极参与国际监管合作，我国将在制定数字金融治理规则方面发挥更大的作用，推动形成更加公平开放的国际金融秩序。同时，中国数字金融体系的创新能力和实践经验将为全球提供“中国计划”，呈现“中国智慧”，在全球数字经济竞争中获得更强的战略主动权，为中国数字金融走向世界铺平道路。

实施建议：聚焦转型路径，加强政策实施，深化国际协同

(一)金融企业：明确转型方向，建立数字核心能力

根据《方案》的要求，金融企业应制定明确的数字化转型计划，以数据治理和技术应用为核心工作要点。通过优化内部组织协调，建立高效的跨部门合作机制，加快全面建设数字化能力。实践中，通过加强技术创新和专利布局，机构应重点关注金融技术的自主开发和场景化应用，提高核心竞争力。与此同时，通过数据驱动创新服务和智能决策，探索多维数据挖掘和整合应用模式，创造数字化发展的内生动力。

（二）政策实施：加强宣传解读，促进政策快速实施

地方政府和行业协会应积极承担政策宣传和实施指导的责任，加强对计划的解读和推广，帮助金融企业快速连接政策内容。为金融机构提供实际操作支持和经验交流渠道，通过建立政策实施对接平台，确保转型路径清晰、实施有力。同时，要结合当地经济发展特点，制定区域性配套政策，聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融等重点领域，为政策实施创造良好的发展环境。

(三)国际合作：深化全球合作，促进数字金融治理规则

在全球数字金融竞争日益激烈的背景下，中国应积极参与国际金融组织和多边机构的合作，通过促进国际监管规则的协同优化，为世界数字金融治理注入中国智慧。加强金融技术标准、数据安全和风险控制领域国际话语权建设，推动数字金融创新经验向国际推广，帮助形成开放包容的国际数字金融发展格局。与此同时，通过技术输出和平台建设，鼓励国内金融企业提升我国在全球数字金融体系中的竞争力和影响力。

提供：苏商银行金融科技实验室

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