汽车没有出险保费却上涨了！许多新能源车主遭遇续险难，网约车成为高发区？

许多新能源车主面临着保费高、续保难、拒保等问题。

日前，多位哪吒汽车车主在社交平台上反映出保费大幅上涨，更是被拒保。 因此，哪吒汽车法律事务在其官方微博上发表声明称:“根据哪吒汽车从相关数据库查看的数据，续保率整体下降幅度超过8%，低于行业平均水平。经过进一步多方核实，不会出现保险公司对哪吒汽车品牌车型拒保的情况。”

“新能源汽车的保费由保险公司定价，主要采用系统评分制，只能投保80分以上，否则系统无法通过，车主无法续保。” 8月14日，在接受《国家商报》记者采访时，一位长期从事汽车保险销售的资深人士表示，“新能源汽车风险率高、维修成本高、车主年轻化等因素都会影响保险费率。”

新型能源网约车成拒保“高发区”？

“2023年我的新能源汽车保费是3900元，到2024年，保险费上涨到6200元。我的车没有脱离危险，但保险公司说新能源汽车保费上涨了。” 有些网民抱怨说。

记者在采访中了解到，遭受续保保费上涨的新能源车主并不少见。因此，记者致电平安车险服务，相关人员解释说，今年所有保险公司的新能源车险价格都特别便宜，整体保费价格会比往年贵一点。「续保费用的上涨，不是看前一年有没有出险，而是根据前三年累计出险情况来计算。上面提到的平安车险相关人员强调，如果车主前三年有一两次保险，今年的保费肯定会高于去年。

根据我国新能源汽车监测管理平台的数据，2022年新能源汽车整体保费规模约为650亿元，新能源汽车保险单均保费为4139元，保费比燃油车单高81%。

新能源汽车和动力电池专家杨伟斌分析说，新能源汽车保费普遍高于燃油车的原因主要有两点：第一，因为前几年同等尺寸的新能源汽车比燃油车贵很多，基本价格高，保费贵的惯性一直延续到现在；另外一方面是，虽然新能源汽车的着火率与燃油汽车相似，但是大众主观上仍然认为电动汽车的安全性较差，保费相对较高。

根据一位平安保险工作人员的说法，车辆的保费是多少，一看车辆的危险情况，二看是否有违规行为，三看车辆是否有索赔。车辆保费为一车一价，实际价格主要以系统核算为准。上述平安保险的工作人员告诉记者。

上述长期从事汽车保险销售业务的资深人士也告诉记者，保险公司在评估保费时，不是根据事故后的维修费用，而是根据车辆事故频率来确定，直接与风险率挂钩。比如运营属性的网约车，保费会比私家车高很多。上述人士表示，目前，新能源汽车的平均保费是4000元，而网络汽车的保费可能是一两倍。

记者了解到，网上汽车保险业务无法在线办理，需要到线下商店办理。"大部分被拒保的车辆都是网约车，即使车辆没有出险，保费也比私家车高很多，一般在7000~9000元左右。"上述平安车险相关工作人员告诉记者，如果他们已经注册了网上汽车，并且已经发生了危险，他们可能无法投保。就算能投保，保费也不便宜。

然而，一位不愿透露姓名的保险公司工作人员表示不同意“拒保”的说法。"没有一家保险公司可以拒保，但是商业保险是一种双向选择，不能称之为‘拒保’。"这位工作人员解释说，比如，出险次数多的网约车保费会很高，如果车主同意计算的费用结果，可以继续投保。

新能源汽车企业争相布局保险营销

值得注意的是，在车主喊贵的同时，保险公司也在喊“冤”。在2023年企业业绩发布会上，太保产险董事长顾越表示，新型能源汽车的出险率是燃油汽车的两倍。PICCP&C总裁于泽也在今年的业绩会上表示，全行业新能源汽车保险的赔偿率比燃油车高10%左右。％以上。

在首都经贸大学保险系副主任李文中看来，保险公司喊“亏”主要有两个原因:一是监管机构要求新能源汽车保险的综合成本率保持在15%以内，给保险公司带来了巨大的经营压力；第二，为了在新能源汽车保险市场抓住机遇，保险公司有意降低新能源汽车保险产品的价格。"首先，短期内的保险公司也不能改变。其次，新能源汽车企业的销售渠道优势和技术优势将发挥作用，缓解其经营新能源汽车保险的竞争压力。”李文中说。

在之前举行的比亚迪股东大会上，比亚迪董事长王传福表示，新能源汽车保险仍然亏损的原因有很多，有些是因为售后服务脱节。但是，如果车辆设计中可以拆卸和维护，保险赔偿保险的成本可以大大降低，保险和设计也可以拉通。

面临着“车主喊贵，险企喊亏”的新能源车险困境，包括蔚小理，比亚迪，、特斯拉等新能源汽车公司通过设立或购买保险中介许可证等等，进入新能源汽车保险市场。例如，比亚迪通过收购易安财产保险(即易安财产保险有限公司)100%的股份，获得了汽车保险的“出生证明”，并于今年5月发布了第一份保单。2023年3月，在汇鼎保险经纪人收购工作落地后，蔚来将其在2022年1月成立的蔚来保险经纪人注销，并将汇鼎保险经纪人更名为蔚来保险经纪人。理想汽车于2022年6月通过收购银建保险经纪公司获得保险经纪许可证，可以直接从事汽车保险相关业务。2020年8月特斯拉成立的特斯拉保险经纪有限公司于2024年4月16日被注销，但在不到4个月的时间里，它在中国成立了一家名为“特斯拉保险经纪人(中国)有限公司”的保险经纪公司。

蔚来董事长李斌在接受记者采访时直言，蔚来之所以布局车险，是因为目前新能源车险成本高，客户抱怨太贵。“蔚来是一家以用户为导向的企业，涉及车险业务是为了给蔚来客户更好的体验。”李斌说。

杨伟斌说，传统保险中间有很多代理成分，汽车公司进入(保险)后可以节省很多中间环节，节省开支，降低新能源汽车的价格。对于行业来说，比亚迪进入汽车保险是一件好事，提高效率，降低成本，让新能源汽车保险绿色发展。王传福说。

东吴证券在其研究报告中表示，目前保险公司缺乏新能源汽车的固定损失人才，事故发生后无法进行现场固定损失。新能源汽车公司可以简化新能源汽车的理赔流程。同时，汽车公司可以设计出更符合汽车风险和理赔的创新汽车保险产品。

然而，面对新能源汽车保险的新领域，汽车公司由于缺乏团队建设、服务体系建设和市场逐步发展过程的经验，面临着巨大的挑战。“对于新能源汽车公司来说，保险仍然是一个新领域。汽车公司知道怎么做，但不一定知道汽车保险。他们需要熟悉保险营销和相关法律法规。”中国保险研究院院长王绪瑾在北京工商大学说。