郭树清最新讲话：越来越多人买房是为了投资投机，这很危险

来源丨中国经营报（微信号：chinabusinessjournal）

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3月2日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清等出席，介绍推动银行业保险业高质量发展有关情况，并答记者问。

发布会上回答了关于房地产领域的风险、反垄断、不良贷款、蚂蚁集团、市场利率等问题，信息量很大，每日经济新闻总结了以下十条干货。

• 1、房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
   
• 2、强化反垄断和防止资本无序扩张，确保金融创新在审慎监管前提下进行。
   
• 3、很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的。
   
• 4、欧美发达国家金融市场高位运行，和实体经济严重背道而驰，担心国外金融资产泡沫哪一天会破裂。
   
• 5、可能2021年需要处置的不良贷款还会增长。
   
• 6、任何业态的金融业务都要按照相应的规则规范、法律法规管理。
   
• 7、中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规，必须执行中国的法律法规。
   
• 8、进一步降低外资准入门槛，基本上实现和中资一样的待遇，其实现在没有什么领域不开放的。
   
• 9、我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。
   
• 10、今年整个市场利率在回升，我估计我们贷款的利率也会有回升，但是总的来说，利率还是比较低的。

1、金融杠杆率明显下降

     房地产金融化泡沫化势头得到遏制

郭树清表示，对比习近平总书记在2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求，银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患“精准拆弹”，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。

一是金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。

二是银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。

三是影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约20万亿元。

四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。

五是外部风险冲击应对及时有效，金融体系保持较强韧性。

六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进。

八是大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末，全国组建债委会2万家，市场化法治化债转股落地金额1.6万亿元，500多家大中型企业实施联合授信试点。

2、维护公平竞争的市场环境强化反垄断和防止资本无序扩张

郭树清表示，2021年是“十四五”开局之年，银保监会着力做好以下工作：

一是完善金融有效支持实体经济的体制机制，更加精准支持科技自立自强、先进制造、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域。

二是深化金融供给侧结构性改革，牢固树立“以客户为中心、以市场为导向”的理念，培育发展更多专业化特色化金融机构，进一步开发符合人民群众需要的银行产品，规范发展第三支柱养老保险等保险服务。

三是把防范风险作为金融业的永恒主题，毫不松懈地监控和化解各类金融风险，强化金融法治，完善长效机制。

四是维护公平竞争的市场环境，强化反垄断和防止资本无序扩张，确保金融创新在审慎监管前提下进行。

五是实施更深层次的金融市场和机构改革，推进更高水平的金融开放，畅通要素循环，激发市场活力。

六是持之以恒全面从严治党，深入开展金融反腐败斗争，加强内部管理和自身建设，打造忠诚干净担当的监管铁军。我们将通过不懈努力，真抓实干，推动实现“十四五”开好局起好步，以优异成绩庆祝建党一百周年。

3、房地产的问题会逐步得到好转

郭树清表示，房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强，但是去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下，这个成绩来之不易。我们相信，房地产的问题会逐步得到好转。

郭树清说道，现在我们也进一步采取一系列措施，你们也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

当然，我也说到“灰犀牛”问题，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。

4、欧美发达国家金融市场高位运行和实体经济严重背道而驰

郭树清表示，欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家，都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策，我们都能理解，因为毕竟要把经济稳下来，宏观政策必须采取这些措施。

但是力度上、后果上可能要考虑的更多一些，因为毕竟还会产生一些副作用，现在看这些副作用已经逐步显现。

一是金融市场，欧美发达国家金融市场高位运行，和实体经济严重背道而驰。金融市场应该反映实体经济的状况，如果和实体经济差别太大，就会产生问题，迟早会被迫调整，所以我们很担心金融市场，特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。

二是流动性增加以后，由于经济已经高度全球化，中国的经济和其他国家的经济密切相连，外国资本流入中国数量会明显增加，我们也看到增长确实比较快。

中国经济目前还是恢复性增长，我们的资产价格有很大的吸引力，和其他国家相比利差比较大，外国资本流入是必然的。

但是到目前来看，规模和速度还是在我们的可控范围内，我们也在继续研究怎么采取更有效的办法，一方面鼓励资本要素跨境流动，越来越开放。

另一方面，我们又不能造成国内金融市场太大的波动，我们有信心把这个工作做好。

5、可能2021年需要处置的不良贷款还会增长

有记者问，2021年银行业处置不良贷款的力度应该比2020年更大，请问目前银保监会如何看待今年银行业不良贷款的情况，有没有后续具体安排？

郭树清表示，2021年将保持处置力度不减。因为我们每年的贷款都是净增长，贷款增速保持12%左右。

去年情况非常特殊，增长速度非常快，量非常大。但全年没有超过13%，这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。

在疫情发生以后，一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态，还款就会有困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。

事实上2020年我们已经开始加大了不良贷款处置力度，全年处置不良资产3.02万亿。现在没有一个明确指标，还在和各家银行沟通，看看他们怎么估计自己银行的状况，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限比较长。

但是，我们有信心、有能力把不良资产处置处理好。第一要加大力度，第二要稳中求进，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

6、任何业态的金融业务都要按照相应的规则规范、法律法规管理

有记者问道，蚂蚁集团的金融科技公司在国内的金融市场应该有什么样的角色？有哪些业务不适合他们做？

郭树清表示，两会一局四个部门约谈蚂蚁金服高管人员，都及时把约谈情况发布了，人民银行的副行长潘功胜先生也都讲过这些情况。

我们要求不管任何业态的金融业务，都要按照相应的规则规范、法律法规管理，不能有特殊的例外。

比如要发放贷款，最近刚公布了一个银行互联网贷款办法的通知，有一些要求，比如说联合贷款，至少互联网平台方面和其他银行开展合作在出资方面、资金方面不低于30%。

另外在净资产比例中占比集中度都有要求，有关规则作了规定。另外，我们还给出了一年过渡期，逐步实现。

同时，我们也有一些互联网民营银行，像蚂蚁金服下面有网商银行，腾讯下面有微众银行，四川也有一个互联网银行，我们都是鼓励发展的，但是也必须按照金融规则实行统一监管。

我们不认为有什么限制、不允许他们发展的金融业务，但是我们做任何业务比如保险、信托、租赁等金融业务，都必须按照行业相同的规则进行监管。我相信，这样的要求经过调整以后，这些机构会很好地适应，能够得到更健康的发展。

7、银行业、保险业不会执行美国的法律和法规必须执行中国的法律法规

有记者问道，我们关注到美国政府此前对相关中国的企业和个人的制裁，我想问一下这些制裁对中国的金融市场和金融系统会产生哪些影响？

中国的金融管理部门会有哪些应对和立场？另外，在金融业对外开放方面今年还有哪些计划？最后请问外商投资国家安全审查机制，会对外资金融机构的进入有哪些影响？

郭树清表示，美国对中国的内政进行了很多的干预，我们认为是毫无依据的，是没有道理的，也是站不住脚的，我们坚决反对，中国银保监会和整个银行业、保险业系统都不会执行美国的法律和法规，必须执行中国的法律法规。

在中国香港的金融机构，包括中资机构、外资机构，肯定要遵守中国香港的法律和法规，我们不会执行美国的制裁，我们也坚决反对这种制裁，认为这种制裁是毫无约束力的。

但是，我们愿意和他们合作，和美国的金融机构、和美国的企业方方面面，还有中介机构有很多合作。

今年我们还会继续考虑放宽这些方面的合作，进一步降低外资准入门槛，基本上实现和中资一样的待遇，其实现在没有什么领域不开放的。

郭树清进一步说道，我这里也特别想和中方的媒体介绍一下，国内公众包括一些干部、知识分子，都很关心外资进入会不会对中国的金融市场造成很多的干扰和破坏。

根据现在掌握的情况，这些外资机构在中国的经营总体上还是严格按照中国法律来办事的，在这个市场无论是总资产还是贷款，还是存款，绝对额都是上升的，占比是下降的。

比如外资银行现在只有1%左右，过去有1.3%、1.4%的时候，现在占比是下降的，全部的外资银行在中国今年占比只有1%左右，对中国的竞争市场是非常有限的。保险公司要多一些，6%左右，影响也是有限的，所以我们继续鼓励外资金融机构进入中国共同发展。

8、所有机构都要受资本约束的要求

有记者问，我们知道一些金融科技公司掌握了大量的客户信息，我的问题是从中长期来说，中国是否会要求金融科技公司满足相关的资本充足率标准？

郭树清表示，我想资本金的问题，我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。

但是我们考虑历史的原因，给了他们一个过渡期，有的项目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再长一些。

因为过去一些金融机构服务小微企业的，特别是低端客户，要求比较低，提供助贷，这个时候出资2%、3%，我们不想影响这些客户，让这些客户还能继续稳步得到贷款，过渡时间可以再长一些，要看情况。

但是最多两年，都回到正轨上来，所有机构都要受资本约束的要求。

9、今年整个市场利率在回升

有记者问道，郭主席刚才谈到银行业履行了很多社会责任，去年整个金融机构向社会让利1.5万亿人民币，我想请问今年这样的政策能否继续延续下去？在支持实体经济方面还会有哪些举措？

郭树清表示，肯定有很多政策还会延续下去的，让利比较多的是贷款利率，因为今年整个市场利率在回升，我估计我们贷款的利率也会有回升，我们几位董事长都在这里，可能会有所调整，但是总的来说，利率还是比较低的。

另外就是收费，收费方面不会太大的变化，降低的费一般不会恢复。我们将通过支持财务重组、债务重组、企业重组、债转股等多种形式继续支持企业，降低企业负担。

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