银保监会警告：谨防“时间银行”诈骗 增强老年人理财知识与创新供给

近期，监管机构对一种新型诈骗提出警告。

4月19日，银保监会明确表示，未曾批准成立“中国时间银行”，相关网站、社交媒体、APP中提及的“中国时间银行”信息均为虚假，相关投资行为涉嫌违法犯罪。银保监会提醒公众慎重辨别，防止受骗上当。

近期，各种微信群、QQ群广泛传播一种基于互助养老模式的投资方式。投资者通过名为“时间银行”的手机应用程序，在线充值“时间币”聘请志愿者，每天可获得5%的收益。同时，“时间币”可以1:1兑换成人民币。该项目声称具有“高收益、低风险”，并宣称受国家养老政策支持，吸引了大量中老年人参与。

诈骗者之所以选择此类手段，正是因为他们看中了老年人财富的“潜力”。随着中国老龄化趋势日益明显，截至2020年底，我国60岁以上老年人口约为2.64亿。根据全国中老年网调查，约45%的城市老年人拥有储蓄存款，老年人存款余额2016年超过17万亿元，人均存款接近8万元。2020年老年人退休金总额初步统计超过7万亿元。

这些数据显示，许多老年人经过半生努力，积累了一定的财富。然而，在关注老年人消费能力的同时，老年人投资需求往往被忽视。

老年人同样需要资金或资产保值增值，这意味着相关金融服务需求将持续上升。相较于传统储蓄，国内金融理财产品形态多样化，为老年人提供了更多选择，如购买保险、股票、外汇以及其他个性化金融服务等。尤其是互联网金融的兴起以及老年人触网习惯的培养，进一步拉近了两者的联系。

然而，许多老年人在理财投资方面缺乏足够的知识。面对看似高大上的互联网金融科技和产品，以及诱人的利息回报，他们的心理防线很容易被击破，从而陷入诈骗圈套。

近年来，针对老年人的投资诈骗案例不断涌现。例如，2022年海口市中级人民法院审理了两起专门针对老年人的集资诈骗案件。犯罪团伙利用优惠购买养老保健品作为诱饵，谎称公司在云南、广西及越南拥有农业和渔业产业项目，利润高且分红稳定。普通会员只需对公司进行投资，即可升级为VIP会员并分享分红，共诈骗188名老人1800多万元。显然，由于专业知识和辨识能力的不足，骗子容易针对老年投资者下手。

银保监会对“中国时间银行”诈骗案发出警示，再次敲响警钟。如果老年人无法提升投资知识和能力，以及得到更完善的监管和保护，防止诈骗者前赴后继将成为难题。

针对老年人的投资理财，相关部门应采取更多措施。例如，一些国家设立专门机构为老年人提供知识培训，特设“老龄教育委员会”鼓励各类学校为老年人开设专班，提供包括投资理财在内的各类教育课程，还与正规金融机构联动，针对老年人特定投资需求进行讲座。我国应借鉴此类成功经验。

同时，相关部门还应对养老服务金融产品创新实施严格监管。一些国家明确要求提供金融养老服务的金融机构设置消费犹豫期和消费额度上限限制，从而为老年人投资提供一系列保护措施。

当然，面对老年人日益增加的投资需求，除监管外还需加大供给。积极发挥银行、保险、证券、基金等金融协同创新力量，开发符合老年群体需求、适应长期投资的适老化金融服务与产品供给，使资金在正规渠道流转，满足老年人投资理财需求，同时拓展国内金融服务，带来更多市场增量。

本文仅代表作者观点，版权归原创者所有，如需转载请在文中注明来源及作者名字。

免责声明：本文系转载编辑文章，仅作分享之用。如分享内容、图片侵犯到您的版权或非授权发布，请及时与我们联系进行审核处理或删除，您可以发送材料至邮箱：service@tojoy.com